Hva er en familie tillit og bør du sette en opp?

Konseptet med a familie tillit-så kjent som en tilbakekallelig levende tillit - er ikke veldig godt forstått av mange mennesker. Forskjellene mellom en tillit og en enkel vilje, for eksempel, blir ofte forvirret.

Mens det er litt mer tidkrevende - og derfor dyrere - å ha en familie tillit forberedt enn en vilje, er det betydelige fordeler av tilliten til mange individer. Jeg har mange kunder som føler at de "må sette opp en tillit“. Jeg tror mange vil unngå probate for enhver pris. Vær oppmerksom på at probate ikke er et fire-brev ord.

Jeg ønsker ikke å frata deg fra å sette opp en familie tillit, men det er ikke et krav i alle situasjoner.

Hvordan en familie tillit funksjoner

En familie tillit er et juridisk bindende dokument som dekker en persons eiendeler i løpet av ens levetid og angir vilkårene for å spre disse eiendelene etter ens død eller uførhet. Den som etablerer tilliten - generelt referert til som grantor - overfører alle sine eiendeler slik at tilliten i seg selv er eieren, ikke den enkelte.

I praksis er skillet en teknisk en; Giveren vil fortsatt ha full kontroll over og bruk av alle hans / hennes eiendeler.

En forvalter - den eller de personer som skal utføre vilkårene - utnevnes på det tidspunktet tilliten er dannet, men har ingen rolle før giveren er avdøde eller uføre. Forvalteren kan være et familiemedlem, en nær venn eller en finansinstitusjon (tankebank for meglerfirma).

Jeg har hatt kunder velge alt ovenfor for å være deres hovedforvalter eller oppdragsgiver. Husk at å velge en finansinstitusjon som administrator vil være den mest kostbare. Kostnaden kan rettferdiggjøres da disse institusjonene spesialiserer seg på disse forholdene der en familie venn kan være belastet med alle de ansvarene som tillit bringer på.

Vilkårene i tilliten - og de eksakte eiendommene inkludert - kan endres til enhver tid. For eksempel, hvis en ny bil er kjøpt, kan den legges til tilliten. Dette gjelder for alle betydelige kjøp og salg av materiell eiendom (boliger, kjøretøyer etc.) og immaterielle eiendeler (verdipapirer og andre finansielle investeringer). På samme måte kan forvalterenes og mottakerens identitet endres av giveren når som helst.

Det som også kan endres er hvordan eiendelene er spredt. For eksempel kan du sette opp familietilliten til å spre eiendelene i ulike aldre av ditt overlevende barn. Den kan få 1/3 av inntektene i alderen 45. Den andre 1/3 ved 55. Og den endelige utbetalingen ved 65 år. Dette er bare et eksempel på tusenvis av muligheter for hvordan en familie tillit kan settes opp.

Bare for å forsikre meg om at jeg dekket mine baser, reiste jeg ut til en venn og kollega Adam Lawler fra Adam B. Law Firm, LLC. Her er hva han måtte legge til:

I min verden refererer en "familietillit" vanligvis til en felles tilbakekallelig tillit (tenk ektemann og kone) som stipendiater, forvaltere og mottakere (forvalter og mottaker i livstider). Når bare ett individ er involvert, kalles det normalt å leve tillit, tilbakekallelig tillit, grantor tillit, etc.

FYI-den første forvalteren er nesten alltid (99,99%) den tillitsgiveren / den som er bosatt. De profesjonelle fiduciariene angir normalt kun bildet etter døden, og hvis ingen kompetent barn, onkel, osv. Er rundt.

Fordeler med en familie tillit

Blant de mange fordelene med en familie tillit er:

• Unngå probate-prosessen. Hvis stipendiaten dør, kan boet unngå probatrett, en betydelig fordel over en enkel vilje, hvor probat er vanlig for eiendeler som ikke spesifiseres spesifikt.
• Unngå juridiske utfordringer ved spredning av eiendeler. En familie tillit er i hovedsak lufttett lovlig, en annen potensiell fordel i forhold til en enkel vilje.
• Begrensning av eksponering for eiendomsskatt, som en del av en ordentlig eiendom planlegging prosess.
• Enkelhet og fleksibilitet. En familie tillit er et relativt enkelt dokument å forberede og regne med, spesielt ved hjelp av en eiendomsplanlegging advokat. Overføring av eiendoms eierskap til tilliten er en enkel oppgave. Evnen til å endre og tilpasse vilkårene til enhver tid gjør det til et meget allsidig kjøretøy.
• Kontroll. Vilkårene i tilliten dikterer nøyaktig hva som skal gjøres med dine eiendeler i tilfelle du er uføre ​​eller avdøde. Forvalteren må utføre instruksjonene i brevet, eller ansette sivilrett og eventuelt straffesak.

The Bottom Line - Hva en familie tillit gjør

En familie tillit er et relativt enkelt og rimelig, men potensielt kraftig juridisk kjøretøy, med mange fordeler for en bred del av enkeltpersoner. Familietilliten sørger i hovedsak for at eiendelene dine vil bli tildelt etter ønske, bør noe skje med deg og sørge for at mottakerne du utpeker vil få tilgang til arven deres - på den måten du har tenkt - raskt og fullt ut. Freden i det faktum alene kan være nok til å anbefale prosessen.

Jeg hyret en lokal advokat for å utarbeide vår vilje og testamentariske tillit, men deres er online-alternativer som er billigere. Et eksempel er Raket Advokat. Hvis du ikke har konfigurert en vilje ennå eller er interessert i en GRATIS Living Trust

, gi dem en prøve.