Fem ting du ikke vil høre fra din finansielle planlegger

Pensjon er rett rundt hjørnet. Du tror du har reddet nok; men med den siste markedsdråpen er du bare ikke sikker. Dine pensjonskontoer har tatt drastiske slag og nå er du i tvil om du noen gang vil gå på pensjon. Du bestemmer deg for at det er på tide å sitte ned med en sertifisert finansiell planlegger^TM for å se om du fortsatt er på rette spor for en vellykket pensjon. Her er de 5 tingene du ikke vil høre:

1. Du må jobbe lengre.

Dessverre kan dette være realiteten til mange håpfulle snart å være pensjonister. Hvis du har hatt en betydelig suksess i porteføljen din, og du ikke hadde lagret nok til å finansiere pensjonsbehov, kan dette være en trist sannhet som du må møte.

Med den stigende kostnaden for helsevesenet og økende varekostnad, kan ditt neseegg bli utarmet der arbeidsinntektene dine er det eneste som gjør at sparekontoen din reduseres ytterligere. Ved å arbeide lenger, vil det tillate deg å gjøre # 2 ...

2. Du må spare mer.

Hvis pensjonering ikke skjer i neste uke, og du fortsatt har noen flere arbeidsår foran deg, er det nå på tide å sitte bort så mye som du muligens har råd til. Det som kan bety er å spise ute mindre, kanskje sette av ferie her eller der, eller ikke ombygging av stuen som drastisk trenger det. Alle de ekstra besparelsene vil enten gå til å finansiere pensjonskøretøy, som er 401 (k) eller IRA, eller bare sette den på din beredskapskonto.

3. Du må leve på mindre.

Mange pensjonister, eller snart å være pensjonister, antar at der livsstil vil forbli det samme når pensjonering kommer. Faktisk tror 6 av 10 arbeidere at deres levestandard ikke endres når de når pensjon. Mange av dem feiler ikke å planlegge for lang levetid; noe som betyr at de ikke har en god følelse av hvor mye de faktisk trenger for deres faktiske tid i pensjonsalderen.

Dette er en våkne til de fleste når de innser at deres pensjonsmidler og Sosial sikkerhet, eller noen pensjoner, ikke er tilstrekkelige til å dekke sine månedlige utgifter under pensjonering. Komme opp med et budsjett og finne et trygt beløp for å trekke av dine investeringer for å gjøre opp mellom gapet mellom trygd og / eller pensjon er et must hvis du vil at nestegodet ditt skal vare i løpet av alle pensjonsårene dine.

4. Du må ta mer risiko.

I lys av hva som skjedde i markedet det siste året og halv eller så, kan dette høres helt absurd. Dette er for det meste basert på to forskjellige scenarier.

1. Personen har ikke lagret nok for pensjon og bare for å forsøke å holde tritt med inntektsbehovene, blir de tvunget til å ta større risiko for å generere inntekt. Selvfølgelig, i løpet av det siste året ville denne strategien ha fått tilbake, men hvis de ikke er villige til å gå tilbake til jobb eller leve på mindre; dette etterlater små alternativer.
2. Personen har ikke tatt hensyn til levekostnadene. Mange ganger har jeg sett pensjonister at når de treffer pensjon, skifter de hele pensjonsporteføljen fra aksjemarkedet til 100% obligasjoner og / eller CDer / pengemarked. Hvis pensjonsporteføljen din aldri har en sjanse til å vokse eller sette pris på, vil porteføljen sannsynligvis bli uthulet av inflasjonen. Levekostnadene stiger konstant uten ende i sikte. En pensjonist må ha en del av sin portefølje i markedet for å bekjempe inflasjonen, eller at hardt opptjente dollar i dag vil ha langt mindre kjøpekraft i årene som kommer.

5. du må jobbe lengre

Beklager å ta opp dette igjen, men dette er vanligvis den eneste tingen som folk ikke vil høre. Ved dette punktet har du satt i flere år på arbeidsgiveren din og pensjon er så nær at du kan smake på det. Dessverre er virkeligheten at du nettopp ikke har lagret nok. Eller kanskje du trodde du gjorde, men hva markedet har utdeler har nå taketh borte. Uansett årsak, din dagdrømmer med å nippe til Pina Coladas på stranden er akkurat det: dagdrømmer, mens du fortsatt sitter på kontoret din, og stirrer ut vinduet ditt og lurer på hva du kunne ha gjort annerledes.

Mye av dette kunne vært unngått hvis du hadde tatt deg tid til å møte med en finansiell planlegger på forhånd. Ofte setter folk seg av planlegging for pensjonering til det er for sent. En studie viste at 43 prosent av arbeidstakere som gjorde en pensjonsbehovsanalyse, faktisk gjorde endringer i pensjonsporteføljene. Den vanligste forandringen: Lagre mer.

Når jeg vurderer porteføljer, ser jeg ofte subtile endringer som kunne ha blitt gjort for mange år siden, som ville ha gjort en stor forskjell i dag. Læringen lærte er: Ikke utsett. Se gjennom din økonomiske situasjon årlig for å sikre at du er på rett spor. På den måten når du møter din økonomiske planlegger om muligheten for pensjonering, hører du i stedet, "Gratulerer, du er nå klar til å gå i pensjon." Lyder det ikke bedre?