Forsikring

Trenger du flomforsikring?

Trenger du flomforsikring?

Føderale tjenestemenn sier at flom er den ledende årsaken til tap av eiendom fra naturkatastrofer i USA. Selv om flomforsikring er relativt billig og forsikringstakere kan samle for flomskader uten en offisiell katastrofeerklæring, går mange uten dekning.

Spesiell katastrofeforsikring, tilbys gjennom lokale forsikringsagenter eller direkte fra det statlige National Flood Insurance Programmet, er ikke tilgjengelig overalt. Men hvis det er tilgjengelig der du bor eller eier en bedrift og det er fare for oversvømmelse, er kjøpsdekning en forsvarlig måte å håndtere din risiko på.

Overflodsforsikring er tilgjengelig i samfunn som vedtar og håndhever hva den føderale regjeringen anser for forsvarlig flomskredningsadministrasjon.

For å finne ut om samfunnet ditt deltar i flomforsikringsprogrammet, ta kontakt med din lokale myndighet eller ring til flomforsikringsprogrammets gratisnummer, (800) 427-4661.

Handle før du trenger det

Det mest forsiktige handlingsforløpet er selvsagt ikke å leve i en flomsone. Noen mennesker tror at hvis det ikke har vært noen flom i 10 år eller 50 år at de er trygge. Men i en floodplain, før eller senere vil vannet stige. Derfor kalles det en flomplain.

Å bo andre steder, kan imidlertid ikke være et alternativ. For eksempel vurdere raskt voksende kystområder. På disse stedene er det lurt å sikre dine innsats lenge før en orkan eller stor kyststorm er på vei. Det er fordi det vanligvis er en 30-dagers ventetid etter innmelding, før dekning av eiendom og personlige eiendeler trer i kraft

Vanlig huseiereforsikring kan dekke visse typer vannskader - vinddrevet regn eller et ødelagt vannrør som for eksempel oversvømmer kjelleren og første etasje.

Men en reell oversvømmelse - en elv som strømmer over sine banker og dekker hektar på hektar land, eller stormbølger som øker over kysten - vanligvis vil ikke være dekket av tradisjonelle forsikringer. Det er der flomforsikring, kjøpt i tillegg til huseiere eller eiendomseierforsikring, sparker inn.

Lisensierte eiendoms- og skadeforsikringsselskaper selger og servicerer flomforsikring, men politikken og dekning kommer fra det føderale programmet. Uansett hvordan eller fra hvilket forsikringsselskap du kjøper flomforsikring, får du den samme føderale politikken.

Hvis det er en flom, ta kontakt med agenten fra hvem du kjøpte flomforsikringen. Denne agenten vil sette deg i kontakt med en skadeagent som vil inspisere skaden.

Kan jeg forsikre det?

Ja -

  • Walled bygninger som er over bakken og ikke over vann, inkludert mobile homes forankret til permanente grunnlag. Strukturene må være i et deltakende NFIP-samfunn for å få forsikringen.
  • Innhold av forsikringsbare bygninger (inkludert enkelte kjellere) kan forsikres separat.

Nei -

  • Reise trailere, konverterte busser og varebiler.
  • Bygninger over vann eller hovedsakelig under bakken.
  • Gass og flytende lagertanker, kaier, brygger, skott, veier eller maskiner og utstyr utelatt i det åpne.
  • Bygninger som er fastlagt av statlige eller lokale myndigheter for å være i strid med reguleringsloven.

To typer flomforsikring

En av de viktigste tingene du bør legge merke til er de to typer flomforsikring du kan kjøpe. Hver av dem er veldig forskjellig i dekning de gir og hvor mye de skal koste. De to slagene er NFIP-flomforsikring og forsikring fra private forsikringsselskaper.

Det er flere fordeler og ulemper for disse to typene, som vi vil se nærmere på senere i denne artikkelen.

Det som er viktig er at hjemmet ditt har den beskyttelsen du fortjener, og det er to områder av dekning du trenger, byggeplassdekning og personlig eiendomsdekning. Her er forskjellen:

  • Bygge eiendom dekning - dette er beskyttelsen som vil betale for reparasjoner til ditt faktiske hjem og dens grunnlag. Byggetekningsdekning beskytter også kjøkkensøkere, rørleggerarbeid, elektrisk, teppe, vannvarmer og mye mer.
  • Personlig eiendom dekning - som du sikkert kan gjette fra navnet, er dette den delen av forsikringen som betaler for alle dine klær, møbler, vaskemaskiner og tørketromler, mat, smykker og mye mer.

Kostnader varierer etter beliggenhet

Det er to måter du kan kjøpe en flom forsikring. Enten gjennom et privat forsikringsselskap eller gjennom den føderale regjeringen.

Du kan kjøpe en av disse planene fra noen av de håndfulle forsikringsselskapene som selger dem. Prisen på planen din kommer til å stole på en rekke forskjellige faktorer. Din plan kan være hvor som helst fra $ 100 i året til over $ 1200 i året, avhengig av hvor høy risiko en hjemme er, er en risiko.

Kostnaden for flomforsikring avhenger av plasseringen av eiendommen din. Når det er tilgjengelig, kan flomforsikring være et godt kjøp, særlig med tanke på kostnadene ved å erstatte flomskadet, uforsikret eiendom og personlige effekter. De fleste flomofre som søker hjelp fra FEMA (Federal Emergency Management Agency) for å reparere sine hjem og bedrifter, får hjelp i form av lavrente lån administrert av SBA (Small Business Administration).

Oversvømmelsesforsikringspremier er generelt langt lavere enn utbetalinger for katastrofelån. Vær imidlertid oppmerksom på at Kongressen vurderer å overhale NFIP, noe som kan føre til høyere premier for noen huseiere.

Den føderale regjeringens program fastsetter premier for hele landet, hovedsakelig basert på et hjemsted og høyde.

Private Flood Insurance Versus NFIP

Når du handler for flomforsikring, kan du velge mellom enten National Flood Insurance Program (NFIP) eller en privat forsikringsplan. Det har vært noen få flere selskaper som har besluttet å begynne å selge flomforsikring, og det kan være vanskelig å bestemme hvilken plan som skal være best for deg og ditt hus.

En grunn huseiere velger et privat forsikringsselskap er på grunn av høyere dekning grense. Privat forsikringsplan s vil gi deg beskyttelse på $ 250 000 eller enda mer. Ikke bare kan du få mer flomsikringsbeskyttelse, men i noen tilfeller vil premiene bli lavere med et privat forsikringsselskap sammenlignet med hva du ville betale med NFIP.

En annen fordel ved å bruke en privat forsikringsplan er kjelleren din, vil bli beskyttet. NFIP dekker ikke oversvømmelseskader som ligger under bakken på alle sider. I tillegg vil det ikke betale for skader på noe utenfor hjemmet ditt eller skade fra mugg eller mugg som kunne ha blitt forhindret.

På den annen side har NFIP-forsikringsplanen et par fordeler som gjør det til et populært valg. Hovedfordelen ved NFIP er flom forsikringsdekning er bredere enn en privat forsikringsplan. Private forsikringsplaner har flere smutthull og områder de ikke beskytter, noe som betyr at du kan stå igjen med noen av reparasjonsregningene selv.

Andre fordeler

I tillegg til flomskader dekning, får du:

  • Støtte til sikret finansiering for å kjøpe, bygge eller forbedre strukturer i et spesielt flomfareområde. Føderalt regulerte eller forsikrede utlånsinstitusjoner krever flomsikringsdekning før de gir sikret finansiering.
  • Redusert risiko for flom. Hvis bygninger som er vesentlig skadet av flom gjenoppbygges til nye byggevilkår for flomforsikring, har de mindre risiko for skade fra fremtidig flom og er kvalifisert for flomforsikring til redusert sats.

Du kan finne ut om eiendommen din er i en flom sone ved å ringe kommunal planlegging eller sonering avdelingen i samfunnet ditt. Hvis du er i en flom sone, må du sørge for en profesjonell undersøkelse av eiendommen din som viser beliggenheten og høyden.

Personer som mottar noen former for føderal katastrofehjelp, er pålagt å kjøpe flomforsikring dersom de bor i et regjeringsklassifisert spesielt flomfareområde. Føderal lov krever at folk som mottar SBA-katastrofelån, eller et individ- og familiebidrag, kjøper og vedlikeholder flomforsikring som en betingelse for å motta hjelp.

Uforsikrede gjentatte ofre kan ikke være berettiget til hjelp i fremtiden.

Dekning tilgjengelig

Flom forsikringsdekning er tilgjengelig for boliger og utenlandsbygg, samt for innhold. Boligeiere som har flomforsikring, er dekket for oversvømmelseskader på bakkenivå eller på øvre etasjer i deres hjem.

Overflodskader på personlige eiendeler er kun dekket dersom forsikringstakeren har kjøpt innholdsdekning. Dekning for flomskader på kjellere er begrenset til strukturelle elementer og grunnleggende gjenstander som brukes til å betjene bygningen, som ovner, varmtvannsberedere og bruksforbindelser. Hvis du har en hjemmevirksomhet, er det nødvendig med en egen policy for å dekke struktur- eller innholdskader.

1Source: Federal Emergency Management Agency.

Poeng å huske

  1. Oversvømmelse forsikring er tilgjengelig i samfunn registrert under Federal Emergency Management Agency's National Flood Insurance Program (NFIP). For å finne ut om samfunnet er en del av programmet, ring (800) 427-4661.
  2. Ikke nøl med å kjøpe flomforsikring. Retningslinjer har vanligvis en 30-dagers ventetid før de trer i kraft.
  3. Kostnadene for forsikringen vil variere ut fra samfunnet og den forsikrede eiendommens nærhet til områder som er utsatt for flom.
  4. Personer som mottar noen former for føderal katastrofehjelp, er pålagt å kjøpe flomforsikring dersom de bor i et regjeringsklassifisert spesielt flomfareområde. Manglende kjøp av forsikringen kan resultere i ineligibility for fremtidige krav.
  5. Det er nødvendig med separate retningslinjer for å dekke personlige eiendeler og innholdet i kjellere.

For mer informasjon

For generell NFIP-informasjon eller henvendelser om lover, forskrifter eller administrative retningslinjer, skriv til:

Federal Emergency Management Agency
Federal Insurance Administration
500 C Street SW
Washington, D.C. 20472

For å bestille Flood Insurance Rate Maps eller for informasjon om Flood Insurance Studies, ring FEMA Map Service Center på (800) 358-9616 eller besøk www.fema.gov.fhm

Skrive Inn Din Kommentar