Trenger du en inntektsforsikringspolicy? 💲💲💲

I mine tidligere arbeidsår ble jeg ikke fullstendig solgt på arbeidsforsikring.

Jeg hadde god helseforsikring dekning, hva jeg betraktet en god del av begrepet livsforsikring dekning, og følte at jeg var ganske bra satt.

Heldigvis hadde mitt nåværende firma, LPL Financial, et fantastisk arrangement med et funksjonshemmedeforsikringsselskap, og jeg var i stand til å få en langsiktig uførhetsforsikring til en god pris.

Selv uten den reduserte prisen ser jeg nå viktigheten av å ha en funksjonshemmede forsikringsinntektspolitikk; spesielt ettersom jeg ser at familien min vokser.

Overraskende funksjonshemninger

Som jeg sa, visste jeg betydningen av å ha livsforsikring, men ble overrasket da jeg så følgende statistikk fra Livs- og helseforsikringsfond for utdanning, november 2005:

Hvis du er mellom 25 og 55 år, er du mer sannsynlig å bli deaktivert som dør. Hva med dem epler?

Her er to flere for deg:

60 prosent sjanse i alderen 30, 40 og 50 at en i en gruppe på fem personer vil lide en langtidssykdom før 65 år.
Det er et 1 og 3 skudd som før de fyller 35 år, vil deaktiveres i mer enn 3 måneder i løpet av resten av arbeidsdager.

Fortsatt tror du ikke du trenger en langsiktig uførhet forsikring? Disability forsikring gir deg penger som du kan bruke til å betale boliglån eller leie, kjøpe dagligvarer og møte andre løpende levekostnader.

Sette Disability Insurance Policy i perspektiv

For de fleste er det to hovedformer for funksjonshemming inntektsforsikring å vurdere: arbeidsgiver-sponsede retningslinjer (kalt "Gruppegrupper") og private forsikringer. Gruppepolitikken er relativt billig og forblir generelt i kraft så lenge den enkelte forblir hos arbeidsgiveren.

Men det er ofte betydelige grenser for fordelene som tilbys av disse retningslinjene, så det er viktig å avgjøre om dekning er tilstrekkelig for dine behov. Jeg hadde dette tilgjengelig for meg på mitt gamle firma, men utnyttet det ikke.

Private forsikringer, betalt av enkeltpersoner, er vanligvis dyrere enn gruppepolitikk, men kan også gi et høyere nivå av dekning. I enkelte tilfeller kan de med gruppepolicyer vurdere å kjøpe en privatpolicy for å fylle inn inntektsforskjellene som ofte er knyttet til gruppetil dekning.

Hvor mye inntektsforsikring for funksjonshemming trenger du?

Nøkkelen til å bestemme dine behov er å vurdere hvor mye du vil være pålagt å bruke i hver uke eller måned at du ikke kunne tjene din normale lønn. For eksempel, hvis du trenger 80% av premieinntektene dine, men gruppepolicyen din bare betaler et beløp tilsvarende 60%, kan du trenge ekstra dekning.

Politikken jeg hadde kjøpt, ble avkortet meg med et visst beløp, men det som gjorde politikken så attraktivt er at den ville betale full nytte til jeg var 65 år eller begynte å ta trygdeordninger. Bare for å sikre at jeg fikk en god avtale, kjøpte jeg rundt med flere forskjellige livsforsikringsselskaper og andre retningslinjer jeg sjekket betalt en mindre fordel og betalte bare for et visst antall år (rundt tre). I tillegg var det dyrere! Kjøper politikken min var en no-brainer.

Funksjonshemming definert

Måten en forsikring definerer uførhet på, kan bestemme at du er kvalifisert til å motta fordeler. Følgende er en rask oversikt over tre grunnleggende definisjoner:

Egen-okkupasjon. Den mest omfattende definisjonen av funksjonshemming, sier at du ikke klarer å utføre de oppgaver du var i arbeidet da du opplevde funksjonshemming.
Inntektsskifte. Retningslinjer med inntektsdekning dekker definert funksjonshemming som sykdom eller skade som ikke tillater deg å utføre arbeidsoppgavene dine og vanligvis fastsetter at du for øyeblikket ikke er engasjert i noe annet yrke.
Gainful yrke. Disse retningslinjene definerer uførhet som manglende evne til å utføre oppgaver eller yrker som du anses å være rimelig kvalifisert for gjennom utdanning, ferdigheter eller opplæring.

En kvalifisert forsikringsprofessor eller uførhetsadvokat kan hjelpe deg med å vurdere behovet for uførhetsinntektsforsikring og finne en policy som passer best for deg.