Bli med i mengden? Hva du trenger å vite om Crowdfunding, slik at du ikke mister din Butt

Tenk deg at du er en liten bedrift som ønsker å øke (mye) kapital fra potensielle investorer.

Tidligere var det strenge regler, høyder av papirarbeid og en oppoverbakke kamp for å finne folk som faktisk ville investere i din bedrift.

Det var da, dette er nå. Vi presenterer crowdfunding ...

Oppstartsprosessen, ellers kjent som Crowdfund-loven, er en ny bestemmelse i JOBS-loven som ble vedtatt 5. april.

Denne loven tillater det som kalles crowdfunding, som er et selskaps evne til å samle inn penger gjennom et stort antall mennesker.

Som det står, vil en liten bedrift kunne øke $ 1 million i kapital i et hvilket som helst år ved å selge verdipapirer, men uten å måtte gå gjennom smerten og angsten ved å registrere seg hos enten statlige eller føderale regulatorer.

Dette kan være potensielt stort for små bedrifter som har problemer med å skaffe seg tradisjonell finansiering fra lokale banker og finansinstitusjoner.

I digital alder kan dette være så mye mer monstrøst at det fjerner restriksjoner på oppstartsselskaper som søker investorer over Internett.

Som du kan forestille deg, kan dette være en veldig spennende ting for investorer med over 6,7 millioner nye småbedrifter som lanseres hvert år.

Men det kan også være veldig skummelt da potensialet for svindel er veldig ekte.

Hvem kan investere?

JOBS-loven begrenser beløpet en individuell investor ville kunne investere gjennom publikumsfinansiering i løpet av ett år.

• En investor som lager mindre enn $ 100 000 per år, kan bare bidra med det største av $ 2000 eller 5% av årlig inntekt eller nettoverdi. Vennligst vær oppmerksom på at din bostedsbolig vil bli utelukket.
• For investorer som lager mer enn $ 100 000, går andelen din opp til 10%.

Hvis du klassifiserer som en akkreditert investor, noe som betyr at du har gjort $ 200 000 i året hvert av de to foregående årene eller har en nettoverdi på minst $ 1 million, så er det nå ingen begrensninger.

Typer av Crowdfunding

Crowd finansiering er et konsept som gjør meg opptatt, men jeg er redd for at mange vil bli utnyttet av å jage urealistiske avkastninger.

Noen av publikumsfinansieringskonseptene som jeg for tiden nyter, er peer-to-peer-utlån. Peer-to-peer-selskaper som Lending Club og Prosper er en fin måte, etter min mening, å gi en god avkastning mens folkeslagsgjeld for andres gjeld.

Du kan lese mer om dem i Utlånsklubb gjennomgang og Prosper gjennomgang innlegg.

En annen form for publikumsfinansiering som er spennende for mange mennesker, er et nettsted som heter Kickstarter.com. En god venn av meg, Adam Baker, reist over $ 100 000 for å hjelpe til med å finansiere sitt dokumentarprosjekt, Jeg har det bra, takk. Jeg er sikker på at Adam ville være enig i at uten Kickstarter.com-plattformen som tillot ham å ta budskapet hans på global skala, ville han aldri ha kunnet finansiere sin drøm.

Jeg har det bra, takk. Kickstarter dokumentar

De store forskjellene mellom Lending Club, Prosper og Kickstarter.com er at peer-to-peer utlån er crowdfunding for gjeld og Kickstarter.com er finansiering for det som anses å være belønninger. Det er ingen egenkapital i en av disse. Med crowdfunding er det.

Hva du trenger å vite om Crowdfunding Investing

Jeg ble nylig kontaktet av et crowdfunding nettsted som ønsket å legge inn innlegg her på bloggen. Praktisk nok hadde jeg nettopp lest en artikkel om crowdfunding og var fascinert for å lære mer om det, så det var veldig bra timing. I stedet for et gjestepost fikk jeg dem til å svare på noen spørsmål om crowdfunding, slik at både deg og jeg kan lære noe.

Følgende spørsmål besvares av Daniel Hirsch, Managing Partner of First Line Capital, firmaet som lanserte IPOVillage.com. IPO Village er bare en av hundrevis (kanskje tusenvis) av crowdfunding nettsteder som dukker opp over hele nettet.

Jeg har ingen måte å godkjenne dem, så ikke behandle denne artikkelen som sådan.

Kan du gi en grunnleggende oversikt over hva crowdfunding er og hva er endret i Jobs Act?

Kort sagt, crowdfunding er når et selskap når ut til publikum - eller publikum - som søker investorer til å samle inn penger til sin virksomhet. Tidligere, for å skaffe kapital fra offentligheten, var det bare et privat selskap som kunne tilby investeringsmuligheter til akkrediterte investorer.

JOBS-loven foreslår å endre dette kravet og tillate selskaper å øke et begrenset beløp (beløp som ikke skal defineres) fra ikke-akkreditert investorer også, med håp om å stimulere småbedriftsinvesteringer. (Vær oppmerksom på at dette er en veldig kort beskrivelse av JOBS-loven.)

Hvordan påvirker crowdfunding og Jobs Act den gjennomsnittlige hverdagens investor?

Hver dag (ikke-akkreditert) investorer (inkludert penny stock investorer, mor og pop investor, første gang investorer og enda mer erfarne investorer) hadde ikke tidligere hatt muligheten til å investere i private selskaper i stor skala. Med JOBS-loven skal dette endres. Videre, nå med crowdfunding, kan eksklusive investeringsprosjekter nå gå til massene - som er formålet med IPOVillage.com.

Dette er en stor spillveksler for investeringsverdenen som "åpent dør" -tilgang, nå tildeles for den daglige Main Street-investoren til de mest eksklusive Wall Street-tilbudene, noe som resulterer i detaljhandel investorer og hverdagen "Joe" er i stand til å komme inn i første etasje av nye IPO investeringsmuligheter. Disse mulighetene ble en gang bare gjort tilgjengelig for "eksklusive institusjoner og sofistikerte investorer".

Hva er fordelene og / eller risikoen med crowdfunding?

Fordelene ved crowdfunding er enkle, store antall private selskaper kan henvende seg til et stort antall investorer. Bra for små bedrifter, da det gir dem en ny og stor kilde til potensiell kapital. Bra for investorer fordi de nå har frihet og mulighet til å investere i små bedrifter på et tidlig stadium.

På ulempen har investorene begrenset data og informasjon om sine investeringer både før og etter investering. I tillegg er en exitstrategi for investoren vag da det ikke er noe marked for aksjene de kjøper.

Hva er IPO Village, og hvordan gir det fordeler til den daglige investor?

IPO Village er utelukkende fokusert på crowdfunding for offentlige selskaper. Når et selskap går offentlig og registrerer aksjer med SEC og FINRA kalles dette en børsnotering. Tidligere ville selskapene gå offentlig og selge sine aksjer (med bratte rabatt) til forsikringsgivere, som deretter selger aksjene til sine foretrukne kunder, som deretter solgte sine aksjer via aksjemarkedet.

Med IPO Village kan selskaper som gjør deres IPO nå nå direkte til investorer og kutte ut alle mellommennene. Dette gir mange fordeler:

1. Som IPO Village er et offentlig tjeneste nettsted som ikke tar betalt avgifter, investeres hver dollar direkte til selskapet. Dette fordeler selskapet og investor.
2. Investorer får investere i børsintroduksjoner på forhåndsinntekter (ingen rabatter til garantistyrere og deres kunder).
3. Ved å nå ut til offentligheten bør det være en større aksjonærbase som skal føre til sunnere handel med aksjene i fremtiden.
4. Som et offentlig selskap er det mange sikkerhetsfordeler for investorene. For det første, informasjon. Alle offentlige selskaper må arkivere kvartals- og årsrapporter som drar inn i selskapets økonomi, selskapets ledelse, de største risikofaktorene som selskapet står overfor, selskapets strategiske planer fremover og mye mer. I tillegg vurderes alle regnskapet av en godkjent uavhengig revisor.

Med så mange crowdfunding nettsteder som dukker opp på nettet, hvordan skal en investor vite hvordan legit ett nettsted er det neste?

God praksis for når de må velge mellom faktiske selskaper å investere i. Følgende ord er innrammet på kontoret mitt

"Due diligence, due diligence, due diligence ... vurdere det en gang, vurder det to ganger, se det tre ganger."

Du utfører alltid en form for due diligence. I dette tilfellet vil du scour google for vurderinger fra tidligere investorer på en bestemt plattform. Det er mange slike blogger som vurderer og vurderer overflod av plattformer der ute. Selv nå ut til dem direkte når det er praktisk, for å diskutere deres erfaringer.

I tillegg er det avgjørende å gjennomgå grunnleggerne og ledelsen. Ikke bare vær fornøyd med de korte bios de posterer (hvis de gjør det i det hele tatt). Google dem ... lær så mye du kan. Hvis du er modig nok, kan du opprette en liste over spørsmål og sende den direkte til dem. Selvfølgelig bør nivået på due diligence alltid stå i forhold til investeringsnivået (bruk felles "cent").

Siden det ser ut til at denne loven gjelder oppstart, er det ikke en reell bekymring for investorer siden statistikk sier at halvparten av alle små bedrifter mislykkes i de første 5 årene?

Dette er ganske enkelt det gamle "risiko / belønningsforholdet" som alle investorer har brukt gjennom historien. Hver ansvarlig investor som tar de investerer seriøst, bør diversifisere porteføljen sin. I utgangspunktet koker diversifisering ned til å tildele de passende delene av din tilgjengelige investeringskapital til flere forskjellige / forskjellige risikokategorier (og derfor åpenbart forskjellige avkastningskategorier).

Jo lavere risiko, jo lavere avkastning ... jo høyere er risikoen, desto høyere avkastning. Alle investorer vil i det minste ha den eksterne muligheten til å realisere et sant oppadgående potensial. For at det selv skal være i kortene, må man utvide diversifiseringen til en mindre tildeling mot høyere risiko-høyere belønningstype investeringer i porteføljen.

Endelig dom på Crowdfunding

Som jeg tidligere nevnte, kan crowdfunding være spennende for de som er lei av den tradisjonelle investeringen og leter etter alternativer til aksjemarkedet. Men den skummeste sannheten om crowfunding er hvor lett det blir - nesten for enkelt - for en bedrift å skaffe penger fra potensielle investorer. Potensielle investorer som sannsynligvis ikke vil gjøre sine lekser og due diligence før de foretar en investering.

En stipendiat finansiell planlegger og blogger CFP Neal Frankle of Wealth Pilgrim deler disse følelsene i sin post "Hva er Crowdfunding og hvorfor det stinker dårlig". Her er en kommentar fra hans innlegg:

Jeg liker ikke dette investeringsalternativet fordi de fleste små bedrifter mislykkes, og fordi de fleste investorer ikke har trening for å få øye på de få diamantene som er grove. Som et resultat tror jeg at de fleste som investerer i disse ideene, vil miste penger.

Jeg tror Neal er spot on, og du vil snart se en spesiell på 60 minutter på hvordan uskyldige uvitende investorer ble utnyttet av noen crowdfunding-ordninger.

Likevel ser det ut som crowdfunding er på vei inn, slik at du bedre kan være klar og begynne å gjøre leksene dine hvis du tror du vil delta.