Sammenligning av de mest populære alternativene Solo 401k

Jeg har gjort min forskning de siste månedene på de beste solo 401k-leverandørene for små bedrifter og sidehustlere som meg selv. Jeg har tidligere fortalt de beste alternativene for å spare for pensjonering med en sidetilgang, og jeg har leveraged en SEP IRA tidligere.

Men siden bedriftens inntekt har vokst, er en solo 401k et bedre alternativ for å låne mer penger for pensjonsfrihet i dag. En av de store grunnene til at jeg har valgt en SEP IRA tidligere, er at det er veldig enkelt å sette opp og min inntekt var ikke veldig høy nok til å rettferdiggjøre en solo 401k.

I dag er jeg imidlertid villig til å godta litt mer papirarbeid for å spare mye mer i skatt. Selv etter å ha bidratt i noen år har jeg faktisk funnet ut at det ikke er så mye ekstra papirarbeid - det er veldig likt, og når du åpner kontoen på megling, kan du ikke engang fortelle forskjellen.

Så, la oss komme i gang og se på Solo 401k.

Hvorfor En Solo 401k

Du kan spørre hvorfor jeg vurderer en solo 401k versus en SEP IRA eller andre selvstendig næringsdrivende sparing opsjoner. Vel, alt kommer ned til forhold og hvor mye du kan spare.

La oss se på to scenarier som ligner på min. For det første lagret jeg bare i en SEP IRA fordi min inntekt var lavere, og jeg var fremdeles maxing ut min 401k på jobben, så jeg trengte ikke noen ekstra ansattes bidrag.

Med både SEP og Solo 401k, på $ 30.000 av inntekt, er arbeidsgiveravgift $ 5 576,11. Siden jeg allerede gjorde $ 18.000 på min primære arbeidsgiver, gjorde det ikke noe forskjell.

Men raskt frem til i dag, gjør virksomheten mye mer inntekt, og min kone jobber nå for virksomheten. Som sådan kan det gjøre en stor forskjell i besparelser og senke våre skatter. La oss anta at virksomheten skal gjøre $ 100 000 i år. Det betyr at virksomheten kan bidra med $ 18 587,05 til både min 401k og min kone 401k. Dessuten kan min kone bidra med $ 18.000 av hennes lønn til 401k også (siden jeg fremdeles gjør min $ 18.000 på jobb).

Som sådan gir solo 401k mye mer besparelsesalternativer, og lavere skatt i dag som et resultat.

Hva skal du se etter i en solo 401k

Å gå gjennom prosessen med å handle rundt for en solo 401k-leverandør, har lært mye om hva jeg skal se etter. Det er mange alternativer og nyanser du bør se etter når du handler for en 401k. Mange av de "gratis" leverandørene tilbyr enkle generiske planer, og hvis de ikke virker for deg, kan du få en tredjepartsleverandør til å lage en tilpasset 401k plan for virksomheten din, som du deretter kan ta til megling.

Hvem, det høres forvirrende ut, og det kan være. Så la oss se på de store alternativene du må vurdere når du velger en solo 401k-leverandør.

• Leverer 401k-leverandøren både Roth og Traditional bidrag?
• Leverer 401k-leverandøren lån fra planen?
• Hvilke typer investeringsalternativer er tillatt i planen?
• Tillater leverandøren overgang til planen og ruller ut av planen?
• Kostnadene for å opprettholde planen
• Kostnadene for å investere i planen

Basert på dine ønsker og behov, er det mange ting å sammenligne når du handler for en solo 401k leverandør. La oss sammenligne noen av de største bedriftene som tilbyr solo 401ks. Vi skal begynne med de 5 store firmaene som leverer prototypeplaner. Dette er de "gratis" planene som selskapene annonserer.

Fidelity Solo 401k

Fidelity har vært meg til investeringsmegling i mange år, fordi de tilbyr et bredt utvalg av produkter og tjenester til svært lave priser. Faktisk er det der jeg klarer alle mine investeringer i dag.

Så jeg var skuffet over å vite at Fidelity ikke tilbyr en full service solo 401k-løsning. Deres nåværende "gratis" solo 401k tilbyr ikke et Roth-bidragsalternativ, og det tilbyr ikke 401k lån. Når de snakket til representanten, fortalte de meg at dette var å spare kostnader på å opprettholde planen, siden de ikke tar betalt for å sette opp en solo 401k.

Men fordi det er Fidelity, tilbyr de et bredt spekter av investeringsalternativer, fra provisjonsfrie ETF, til fond, aksjer, obligasjoner og mer.

Fidelity tilbyr også rollovers i planen, noe som kan være en god strategi for å gjøre en bakdør Roth IRA. De tillater imidlertid ikke distribusjon i drift fra planen. Kun E * Handel tilbyr potensielt dette.

Fidelity solo 401k er billig. Det er ingen setup avgifter eller årlige vedlikehold avgifter. Og handel innenfor Fidelity solo 401k er standard $ 4,95 provisjon. De har også nesten 100 gratis ETFer som du kan handle provisjon gratis. Det er derfor vi tror at Fidelity er en av de beste gratis investing meglerne for langsiktige investorer.

Åpne en Fidelity Solo 401k her

Lær mer om Fidelity i vår Fidelity 2017 gjennomgang.

Vanguard Solo 401k

Vanguard er en av de mest populære solo 401k-alternativene, fordi Vanguard alltid har vært synonymt med lave avgifter. Som sådan forventer jeg at de skal være en svært rimelig leverandør.

Vanguard tilbyr tradisjonelle og Roth-alternativer for deres solo 401k, men jeg var overrasket over å høre at de ikke tillater rollovers i deres solo 401k planer, og de tillater ikke lån fra deres plan.

Vanguard tillater bare deltakere i deres solo 401k å investere i Vanguard fond (ikke engang Vanguard ETFs). Dette begrenser investeringsmulighetene ganske mye.

Avgiftene på Vanguards solo 401k var også overraskende.Mens de ikke tar betalt et oppsett eller årlig vedlikeholdsgebyr, tar de $ 20 per fond per år avgift for hvert fond du holder inne i 401k-planen din. Det betyr at hvis du holder 5 midler innenfor din solo 401k, kan du betale Vanguard $ 100 per år.

Dette gebyret på $ 20 per fond per år frafaller hvis du er Flaggskip Velg eller Voyager Select. Dette betyr at du må ha minst $ 50.000 i eiendeler med Vanguard.

Noen vil hevde at du kan potensielt overstige det $ 50.000 nivået ganske raskt i en solo 401k, men jeg tror personlig det vil ta flere år, og det er potensielt bedre alternativer uansett.

Åpne En Vanguard Solo 401k Her

Lær mer om Vanguard Solo 401k her.

Charles Schwab Solo 401k

Schwab er en annen rabattmegling som tilbyr en prototype solo 401k plan gratis. Siden Schwab jobber kontinuerlig med å forbedre sitt bilde i det billige megleringsområdet, var jeg interessert i å se hva de tilbød.

Jeg var skuffet over å vite at Schwab bare tilbyr tradisjonelle 401k bidrag - de har ikke en Roth-alternativ på deres plan. De tilbyr heller ikke lån under planen.

Det ser ut til at du kan overføre en 401k til din Schwab solo 401k, men du kan ikke gjøre en IRA-overgang.

Schwab tilbyr mange investeringsalternativer, inkludert Vanguard fond og provisjon gratis ETFer.

Det er ingen gebyrer for å åpne solo 401k, og det er ingen årlige vedlikeholdskostnader. Inne i 401k gjelder tradisjonelle Schwab-priser - $ 4,95 per handel, med $ 0 på Schwab-fond og ETF.

Åpne en Charles Schwab Solo 401k her

Lær mer om Charles Schwab i vår 2017 Charles Schwab Review.

E-handel Solo 401k

Da jeg begynte å lete etter solo 401k-alternativer, var E-Trade egentlig ikke i mitt sinn. Jeg tenker på dem som handelsmegling, da deres avgifter på mange produkter er høyere enn jeg ville ønske. Men en venn av meg sa gode ting om deres solo 401k-alternativ, så jeg sjekket dem ut.

Og ærlig, jeg var imponert. E-Trade tilbyr både tradisjonelle og Roth-bidrag til deres solo 401k. De tillater også lån under planen.

De aksepterer overføringer av noe slag inn i planen, og du kan til og med sette opp planen din for å tillate in-service rollovers ut av planen (det er sjelden, selv for tradisjonelle 401ks).

Dette er den eneste planen jeg har sett som tillater deg å endre deres prototypeplan for å tillate distribusjoner i tjenesten. Det er ikke et kjele-plate alternativ, men du kan legge det til som en bestemmelse på slutten. Snakk med din rådgiver når du registrerer deg for planen, og de kan hjelpe. Dette er det som kan tillate deg å gjøre en mega bakdør Roth IRA.

Det er ingen setup avgifter involvert i å sette opp en solo 401k på E-Trade. Inne i 401k, er du underlagt de vanlige provisjonene på E-Trade, som for tiden er $ 6,95 per handel. Men de tilbyr en stor mengde uten avgift fond.

Åpne En ETrade Solo 401k Her

Lær mer om ETrade i vår Etrade gjennomgang 2017.

TD Ameritrade Solo 401k

TD Ameritrade er en annen lavpris megling som tilbyr en prototype fri solo 401k plan. Deres plan er det vanskeligste å dissekere, men her er det vi kunne samle. Men etter å ha diskutert deres plan med dem, er det det vi fant.

TD Ameritrade solo 401k-plan tillater både tradisjonelle og Roth-bidrag. De tillater også lån fra deres solo 401k plan. Vi kunne ikke få et klart svar på hvilke typer rollover alternativer de tillater inn og ut av deres solo 401k plan.

Når de ser på plandokumentet, tillater de bare overføringer fra 401 (a), 401 (k), 403 (a), 403 (b), 408 og 457 (b) kontoer.

De tilbyr også mange investeringsvalg innenfor deres 401k plan. For eksempel tilbyr de Vanguard ETFs provisjon gratis.

Det er ingen oppsettgebyrer eller årsavgiftskonto med TD Ameritrades plan. Alle vanlige handler innen 401k er underlagt deres standardkommisjon med $ 6,95. Imidlertid tilbyr de også andre ETF-provisjoner gratis, selv om de er utenfor Vanguard-ETF-ene.

Åpne en TD Ameritrade Solo 401k her

Lær mer om i vår TD Ameritrade 2017 gjennomgang.

Sammenligning De 5 mest populære Solo 401k Providers

Nå som vi har dekket de fem største "gratis" solo 401k-leverandørene, la oss sammenligne dem i et diagram side om side for å se hvordan tilbudene deres sammenligner med hverandre.

Sammenligning av de mest populære Solo 401k Providers
​	gjengivelse	fortropp	Schwab	E-handel	TD Ameritrade
Roth-alternativet	Nei	Ja	Nei	Ja	Ja
Lånalternativ	Nei	Nei	Nei	Ja	Ja
Investeringsvalg	Mange	Begrenset	Mange	Mange	Mange
Rollover Options	Ja	Nei	Begrenset	Ja	Ja
Årlig kostnad for å opprettholde	$0	$ 20 / fond / år *	$0	$0	$0
Kostnad å investere innenfor 401k	$ 4.95 / Handel	$ 7 / Handel *	$ 4.95 / handel	$ 6.95 / handel	$ 6.95 / handel

Noen notater: Vanguards årsavgifter kan fravikes over $ 50.000 i eiendeler. Også alle disse selskapene tilbyr provisjonsfrie ETFer, slik at du kan potensielt investere gratis i din Solo 401k. Vanguard har også en veldig merkelig prisplanlegging. Mens de tilbyr sine egne produkter provisjon gratis, hvis du vil kjøpe andre aksjer eller ETFer, betaler du hvor som helst fra $ 2- $ 7, avhengig av hvor mye i eiendeler du har.

Nå kan du se hvorfor valget av solo 401k-leverandører er så vanskelig. Hvert firma har sterke og svake sider, og valget avhenger egentlig av det som betyr noe for deg.

Og hvis ingen av disse virkelig oppmuntrer deg, kan du alltid lage din egen solo 401k med en tredjepartsleverandør.

Tredjeparts Solo 401k Providers

Hvis du trenger noe litt mer robust at den gratis prototypen planlegger disse fem meglerfirmaene tilbyr, må du finne en tredjepartstjeneste som vil skape plandokumentasjonen for deg.

Noen av de vanlige grunnene til at du vil vurdere å bruke en tredjepartstjeneste for å lage din solo 401k-dokumentasjon:

• Du vil ha et valg i megling
• Du vil investere i alternative eiendeler som eiendomsmegling, obligasjonsnotater, skattemessige rettigheter, edle metaller og mer.
• Du vil ha kontrollbok kontroll over 401k
• Ingen av prototypeleverandørene samsvarer nøyaktig med det du leter etter med alternativer

Vi kommer ikke til å gå grundig på disse leverandørene, fordi denne delen effektivt blir al-la-carte med hva du kan få og betale for. Jeg ville bare liste noen av de mest populære tredjepartsplanleverandørene som du kan referere i søket etter den beste planen.

Husk, bare fordi du går med en tredjepartsleverandør, betyr det ikke at du ikke kan investere i ditt favorittfirma. For eksempel kan du opprette en tredjeparts solo 401k og deretter ha den 401k holdt hos Fidelity. Dette gir deg tilgang til alle Fidelitys investeringsvalg, men alternativene dine er laget av planen, og ikke Fidelity.

Dette er ikke en uttømmende liste. Det er også lokale bedrifter i de fleste områder som kan skape 401k planlegging også.

Noen av de mest populære online-leverandørene inkluderer:

• Ubiquity - De tilbyr en tilpassbar plan som starter på $ 215 per år
• My Solo 401k - De kan lage en tilpasset plan for $ 795 pluss en årlig avgift på $ 125
• Accuplan - De tilbyr mange tjenester, men er ikke gjennomsiktige i prising

Konklusjon

Hvis du vurderer en solo 401k for småbedrifter eller sidebedrifter, må du vurdere fordelene som er viktige for deg.

For meg var det veldig viktig at jeg hadde en Roth-løsning fordi jeg vil kunne få skattefordeling når jeg går på pensjon (jeg vil ha mye penger før skatt, og det vil være fint å ha penger etter skatt). Jeg vil også ha lave kostnader, men mange investeringsalternativer.

Husk at du også må holde styr på din egen solo 401k-informasjon. Jeg opprettholder et Google-regneark med info på planen min - pretax, ettertax, etc, slik at jeg kan spore det hvis behovet oppstår.

Med alt sagt ovenfor gikk jeg med E-Trade for min solo 401k. Tjenesten har vært topp, og jeg har vært veldig fornøyd med dem.

Hvis du har en solo 401k, hvor valgte du å ha det? Hvorfor? Hvilke funksjoner er viktigst for deg?

Åpne en ny meglerkonto

Megler	kampanjer	Kom i gang
	Opp til $600 + Gratis handler	$ 3000 Minimum innskudd Ingen månedlige avgifter Opprett konto
	Opp til $100 + Gratis handler	$ 100 Kontantbonus for innskudd på $ 25.000 Kommisjonen Free Trades for Innskudd på $ 25.000 Opprett konto
	Først $1,000 Gratis	$ 100 Minimum innskudd Lav pris Opprett konto