Forsikring

Hva er Cobra forsikring?

Hva er Cobra forsikring?

I desember i desember ble jeg formelt innlevert i Cobras helseforsikring, da jeg trådte fra mitt gamle firma og begynte i riket til 1099 Independent Contractor.

Jeg har hjulpet mange kunder med å planlegge overgangsperioder mellom jobbendringer og layoffs, men du lærer aldri tauene før du faktisk er i situasjonen. Heldigvis måtte jeg ikke være under Cobra-forsikring for lenge siden mitt nye firma tilbød en gruppeplan. For de som kan ta en lengre periode før de kan bli dekket igjen, her er all informasjonen du trenger å vite om Cobra Health Insurance.

Første ting du trenger å forstå er at COBRA ikke er en helseforsikringsplan. Mange blir ofte forvirret. Så hva er Cobra forsikring nøyaktig? Det er en lov som ble satt på plass med Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act. Loven ble satt på plass for å beskytte deg og din familie hvis du mister arbeidsgiver-sponsede helsemessige fordeler. Derfor, da jeg endret jobber, var Cobra der for å ta vare på meg og familie i tilfelle en medisinsk nødsituasjon.

Hvis du kvalifiserer for COBRA-dekning, har du muligheten til å fortsette din arbeidsgiversponsorerte helseplan i en begrenset periode. COBRA krever at tre krav oppfylles før du kan kvalifisere for COBRA-dekning:

  1. Din arbeidsgiver er forpliktet til å gi COBRA dekning;
  2. Du er en kvalifisert mottaker; og
  3. Kvalifiserende hendelse har skjedd.

Under COBRA kan du være ansvarlig for å betale opptil 102% av helseforsikringspremien alene. Det er viktig å være oppmerksom her. Hvis din tidligere arbeidsgiver betalte en betydelig del av din helseforsikring, er du nå ansvarlig for hele premiebetalingen nå. I mitt tilfelle var det mer enn dobbelt enn det jeg hadde blitt vant til å betale. I utgangspunktet, jo bedre forsikringsdekning var, desto mer vil du trolig måtte betale under Cobra.

Hva er arbeidsgiverkravene under Cobra

Arbeidsgivere er bare forpliktet til å tilby COBRA dekning hvis:

  • de tilbyr en arbeidsgiver-sponset helseforsikringsplan; og
  • de har minst 20 ansatte

Hvis du er en føderal ansatt, kvalifiserer du ikke for Cobra Insurance. Du må kontakte din personalavdeling for å se om du fortsetter din helseforsikringsdekning.

Cobra kvalifiserte støttemodtagere

Hvis du ikke deltok i arbeidsgiverforsikringsplanen, vil du ikke kvalifisere for dekning.

COBRA-dekning kan tilbys til ansatte, en ansattes ektefelle eller en ansattes avhengige. I visse tilfeller inkluderer dette en pensjonert ansatt, og den pensjonerte ansattes ektefelle og avhengige. Hvis du forventer et barn eller vedtar et barn i løpet av perioden du mottar dekning gjennom COBRA, vil det også bli barn som mottaker.

Du kan velge å godta dekning under COBRA bare for deg selv eller for din familie. Du kan også velge å forfølge COBRA for deg selv og bare dekke din ektefelle eller avhengige barn.

Kvalifiserende hendelser for Cobra

For Medarbeider

  • Hvis du forlater jobben frivillig; Dette inkluderer pensjonering
  • Hvis arbeidstiden din er redusert slik at du ikke lenger er kvalifisert for helsemessige fordeler i henhold til arbeidsgiverens retningslinjer
  • Hvis du mister jobben din av annen grunn enn brutto misbruk

Ansattes ektefelle

  • Hvis arbeidstakerens arbeidstid reduseres
  • Hvis arbeidstaker forlater jobben av annen grunn enn brutto mislighold
  • Hvis medarbeider blir berettiget til Medicare
  • Skilsmisse eller separasjon
  • Død av den ansatte

Eventuelle avhengige barn

  • Hvis arbeidstakerens arbeidstid reduseres
  • Hvis arbeidstaker forlater jobben av annen grunn enn brutto mislighold
  • Hvis barnet mister avhengig barnestatus under arbeidsgiverens sponsede helseplanes regler
  • Hvis medarbeider blir berettiget til Medicare
  • Skilsmisse eller separasjon
  • Død av den ansatte

Ikke-kvalifiserende hendelser

Vær oppmerksom på at kvalifiserende hendelser for COBRA er hendelser som bare påvirker din sysselsettingsstatus. For eksempel, hvis din arbeidsgiver bestemte seg for å endre typen forsikringsdekning de gir, vil det ikke utløse en kvalifiserende hendelse. Følgelig vil du ikke kvalifisere for Cobra Coverage.

COBRA Dekning

Din helseforsikringsdekning under COBRA må være identisk med dekningene arbeidsgiveren tilbyr sine nåværende ansatte. Vanligvis betyr dette at du bør få samme dekning etter kvalifiserende begivenhet som du gjorde før. Jeg vet i mitt tilfelle at jeg kvalifiserte for samme type dekning, så det var ingen bekymring hvis noe gikk galt.

Hvis din arbeidsgiver reduserer dekning til de nåværende ansatte eller kansellerer arbeidsgiverpensjonerte helseforsikringsfordeler helt, så blir dekning påvirket. Du har kun rett til de samme fordelene som nåværende ansatte har. Dette betyr at hvis arbeidsgiveren kansellerer sin sponsede plan, vil du ikke lenger ha rett til COBRA.

Å gi beskjed - Planleverandørens ansvar

Når du blir en deltaker i arbeidsgiverens sponsede helseforsikringsplan, må planadministratoren gi deg en "Innledende merknad" som beskriver dine rettigheter under COBRA.

Når en kvalifiserende begivenhet oppstår, må arbeidsgiveren gi deg "Spesifikke merknader" at du er kvalifisert til å velge fortsatt dekning under COBRA. Vanligvis vil du få denne varsel i posten. Vær på utkikk etter dette. Meldingen kom omtrent en måned etter at jeg hadde skilt fra arbeidsgiveren min.

Gi beskjed - Dine ansvarsområder

Du er ansvarlig for å varsle planansvarlig etter at visse kvalifiserende hendelser oppstår. Disse kvalifiserende hendelsene er: skilsmisse, separasjon eller tap av "avhengige barn" status. Hvor lenge du må rapportere disse kvalifiserende hendelsene, avhenger av planens regler. Mange planer krever varsel innen 60 dager etter kvalifiseringsarrangementet.

Velger COBRA

Ved lov, når en kvalifiserende begivenhet oppstår, må arbeidsgiveren gi deg beskjed om at COBRA er tilgjengelig. Du kan bli informert personlig, eller du kan motta denne kunngjøringen i posten. Når du mottar varsel, har du 60 dager å velge COBRA fortsettelsesdekning. Hvis du velger COBRA, er dekningene dine tilbakevirkende til dagen du mistet dine helseforsikringsfordeler på grunn av kvalifiseringsarrangementet.

Hvis du først avviser COBRA fortsettelsesdekning, har du fortsatt sjansen til å forandre deg. Så lenge du er innenfor 60-dagers vinduet, kan du informere arbeidsgiveren om at du vil ha COBRA fortsettelsesdekning. Din dekning begynner fra den dagen du informerer din arbeidsgiver.

COBRA Term

COBRA dekning fortsetter i 18 måneder. Hvis du først velger COBRA, begynner dekning på den første dagen at du har mistet dine helseforsikringsfordeler på grunn av kvalifiseringsarrangementet. Hvis du opprinnelig avviste COBRA, men endret deg i 60-dagers vinduet, begynner dekningen din den dagen du varslet arbeidsgiveren din.
COBRA-begrepet kan forkortes hvis:

  • Du betaler ikke premiene i tide
  • Din arbeidsgiver slutter å opprettholde en gruppehelseplan
  • Du får tak i dekning med en annen arbeidsgiver
  • En mottaker blir berettiget til Medicare-fordeler

COBRA sikt kan utvides hvis du blir deaktivert innen de første 60 dagene av COBRA fortsettelsesdekning. For å kvalifisere for denne utvidelsen, må du sende inn en avgjørelse fra Social Security Administration som sier at du har blitt deaktivert. Hvis du kvalifiserer, kan du og din familie utvide din COBRA-dekning i ytterligere 11 måneder, men du kan bli pålagt å betale opptil 150% av premiekostnaden for de ytterligere 11 månedene.

En ektefelle eller avhengige kan utvide COBRA-fortsettelsesperioden til maksimalt 18 måneder under visse omstendigheter. Disse omstendighetene inkluderer skilsmisse eller separasjon fra den dekket arbeidstaker, dødsfallet til ansatt, et barns tap av avhengig status, eller hvis arbeidstaker blir kvalifisert for Medicare innen videreføringsperioden.

Registrere et krav om helsemessige fordeler under COBRA

Helseforsikringsplaner kreves for å forklare hvordan man skal skaffe seg fordeler og må inkludere skriftlige prosedyrer for behandling av fordringer. Kravsprosedyrer må beskrives i oppsummeringsplanbeskrivelsen.

Du bør sende inn krav på ytelser i samsvar med planens regler for innlevering av krav. Hvis kravet nektes, må du bli varslet om fornektelsen skriftlig generelt innen 90 dager etter at kravet er arkivert. Innkallingen skal angi årsakene til fornektelsen, eventuell tilleggsinformasjon som er nødvendig for å støtte kravet og prosedyrer for å appellere avslaget.

Du vil ha minst 60 dager til å appellere en nektelse, og du må motta en avgjørelse om klagen generelt innen 60 dager etter det.

Kontakt planadministratoren for mer informasjon om innlevering av krav på ytelser. Fullstendig planregler er tilgjengelige fra arbeidsgiver eller forsikringsselskap. Det kan belaste opptil 25 cent en side for kopier av planregler.

COBRA Time Line

  • De første 44 dagene - Arbeidsgivere som ikke selvforvalter helseforsikringsdekning (vanligvis små arbeidsgivere) har 30 dager til å varsle tredjepartsadministratoren om planen for arbeidstakerens COBRA-rettigheter etter at arbeideren forlater sin jobb. Tredjepartsadministratoren har da 14 ytterligere dager til å varsle arbeideren om hans eller hennes COBRA-rettigheter. Arbeidsgivere som selv administrerer sine egne helseplaner (typisk store bedrifter) har 44 dager å varsle arbeidstakere om deres COBRA-rettigheter.
  • De neste 60 dagene - Etter at du har mottatt varsel om hans eller hennes rettigheter (som beskrevet ovenfor), har en arbeidstaker 60 dager til å godta eller avslå COBRA-dekning.
  • De endelige 45 dagers premieutbetalingene for perioder før valget av dekning kan ikke kreves før 45 dager etter at en arbeidstaker velger å akseptere dekning. Men hvis en arbeidstaker bestemmer seg for ikke å betale på det tidspunktet premien er endelig forfalt, går ingenting tapt, unntatt dekning. Dermed kan en arbeidstaker som har rett til COBRA-dekning, vente - noen ganger i så mange som 149 dager - for å se om å ta dekning er i hans eller hennes beste interesse. 149-dagers perioden kan bli forkortet dersom arbeidsgivere eller tredjepartsadministratorer gir varsler om mindre enn den maksimale tiden som er tillatt innen 44-dagersperioden beskrevet ovenfor. For eksempel, hvis arbeidsgivere eller tredjepartsadministratorer ga en meget rask melding, kunne en arbeidstaker ha litt mer enn 105 dager til å handle

Skrive Inn Din Kommentar