Virksomhet

6 måter å kreve din 401k tidlig og strafffri

6 måter å kreve din 401k tidlig og strafffri

Du jobber, du sparer, du går på pensjon - det er den amerikanske måten, ikke sant?

Men hva skjer når du har gjort en god jobbsparring og blir en av de heldige som går på pensjon tidlig? Er du fortsatt underlagt IRS-regler for å være alder 59 1/2 før du kan røre pengene dine?

Måter å kreve din 401k tidlig og strafffri:

  1. Et besøk fra The Grim Reaper
  2. Kvalifiserende funksjonshemning
  3. Medisinske regninger
  4. Krisehjelp
  5. 55 og skilt fra service
  6. Hold jevn og periodisk med 72 (t)

(Side rant: hva er det med IRS og disse 1/2-tallene uansett? Dette avslutter min rant.)

Hvis du er stresset om å måtte betale 10% tidlig å trekke straff, ikke freak ut ennå. IRS - tro det eller ikke - tillater det metoder for å trekke penger fra 401k uten straff. Bare vær sikker på at du følger reglene før du krever din premie.

Noen få notater før hånden ...

  1. Du har alltid muligheten til å ta et 401k lån (hvis planen tillater det). Betyr det at du bør ta det? Jeg håper at du har rikelig med nødfonde som du kan trykke først. Angitt på en annen måte og mer sløv: Du Bedre har nok nødfonde. Har det? Hvis ikke, sørg for at du kjenner 401k utryddelsesregler.
  2. Før du gjør noen trekk på din 401k, gjør mer enn bare les dette innlegget. Rådfør deg med din økonomiske rådgiver og / eller skattemessig for å forsikre deg om at du har dekkene dine dekket.

En annen ting, metodene som er delt nedenfor, lar deg unngå 10% straff, men de gjør det ikke.JEG GJENTAR... .. hindrer deg ikke i å betale skatten.

Nå som vi har tatt vare på, la oss se hvordan du kan ta ut penger fra din 401k straff gratis ....

1. Et besøk fra The Grim Reaper

Ok, jeg er sikker på at døden er sannsynligvis ikke det alternativet du ønsket å høre. jeg antar teknisk sett du nyter ikke. Vær trygg på at familien din vil ha nytte ved at de kan bruke pensjonsfondene dine til å dekke begravelseskostnader og supplere andre inntektsbehov nå som du ikke er i nærheten.

Bare sørg for oppdater dine mottakerne << du har blitt advart.

2. Kvalifiserende funksjonshemning

Hvis du har blitt ansett å være funksjonshemmelig, enten kjøpe et forsikringsselskap eller trygdeordninger, har du rett til å trekke fra din 401k strafffrie.

Du må gi et funksjonsbrev til din 401k-varemottaker for å verifisere statusen din og unngå straffen.

3. Medisinske regninger

Et besøk i beredskapsrommet kan legge opp veldig raskt i dag. Vår midtsønn smed på hodet på baddøråpningen vår, og vi fant det ut veldig raskt.

Cha-ching!

Hvis du ikke betaler dem, vet du at du har gjeldssamlere hounding deg. For å unngå straffen må det oppstå noen ting:

  1. Trekke tilbake samme år. Du må ta pengene ut i det samme året du har påført de medisinske regningene.
  2. 7,5% regel. Ta 7,5% av AGI (Justert Brutto Inntekt), og det er i den utstrekning at de ikke-refunderte medisinske regningene du får lov til å kreve straffen fri fra 401k.

På sidenotat er det ikke nødvendig å spesifisere fradrag for å kvalifisere for dette. Hvis du ikke vet hva det betyr, betaler du bedre noen for å gjøre dine skatter for deg.

Og hvis du tror at jeg måtte trykke på min 401k for å betale for min sønns beredskapsbesøk, kom hodet ut av rennen.

4. Katastrofehjelp

Med alle stormene og oversvømmelsene som har slått USA nylig, er det en trygghet å vite at hvis ditt område er ansett for katastrofehjelp, kan du trykke på 401k for nødvendige utgifter.

5. 55 og skilt fra tjenesten

Ifølge IRS, kan de som trekker seg tidlig eller tvinge ut, få tilgang til deres 401k tidlig. Dette er deres ordlyd:

"Laget til en deltaker etter adskillelse fra tjenesten dersom separasjonen skjedde under eller etter kalenderåret hvor deltakeren nådde alder 55 år"

Du kan ta en utdeling fra en kvalifisert innskuddsbasert plan, dvs. 401 (k), og unngå 10% straff. Et par viktige ting å merke seg om å gjøre dette er at det må være fra 401 (k), 457 eller 403 (b), for å unngå 10% straff.

Dette skjedde faktisk med min svigerfar da hans firma gikk gjennom en buyout og han ble tilbudt en førtidspensjon i en alder av 55. Vi endte med å ta en utdeling fra hans 401k for å ha litt penger på hånden og deretter rullet resten inn i hans IRA.

Ikke gå glipp av dette viktige punktet: Ikke kast over til en IRA hvis du tror du trenger noen penger.

Hvis du allerede har gjort en 401 (k) overgang til en tradisjonell IRA, har du allerede savnet denne muligheten. Når du treffer IRA, og du tar en uttak, blir du deretter vurdert en 10% straff. Rolling til en IRA kan være fornuftig senere, men til du vet sikkert - ikke gjør det.

6. Hold jevn og periodisk med 72 (t)

En annen mer kompleks strategi - som jeg ikke er veldig glad i - er den lille kjennregelen på 72 (t). Hvorfor er jeg ikke glad i det? Fordi 1. det låser deg inn i lang tid og 2. det er for komplisert for de fleste.

Hva er regelen 72 (t)? Regelen på 72 (t) sier at uttak fra 401k må være "vesentlig like periodiske betalinger. Du må bruke en av de tre metodene som IRS har bestemt, og deretter ta betalingen på en angitt tidsplan for en bestemt tidsperiode.Det kreves at du tar disse utbetalingene for enten 5 år eller når du blir 59 1/2, avhengig av hva som kommer senere.

Eksempel på 72 (t)

La oss si at du går på pensjon når du er 53 år gammel, og du velger å gjøre 72 (t), da må du ta like betalinger i 7 år. Hvis du trenger mer penger i løpet av de 7 årene, må du gå tilbake og betale 10% straff på alt tatt ut til det punktet.

Nå ser du hvorfor jeg ikke er en stor fan?

Hvis du starter senere, si 56, da må du ta den i 5 år til 61 år, selv om du allerede har truffet 59 1/2.

401k strafffrie uttak

Som du kan se, er det måter å trykk på din 401k straff gratis. Bare vær sikker på at du følger reglene.

Skrive Inn Din Kommentar