Hvordan ta tak i en urokkelig portefølje

Hvis du er som de fleste, har du investeringer spredt over en hel haug med forskjellige kontoer - IRA, 401, meglerhandel og mer. Men hver konto du eier og investerer har, er en del av porteføljen din.

Som sådan må du administrere alle kontoene dine som en hel portefølje, og ikke en mengde enkeltkontoer. Dette inkluderer ikke-porteføljeaktier som utleieeiendommer eller andre alternative investeringer. Ved å vurdere dem alle sammen som en hel portefølje, kan du virkelig vurdere din investeringsprestasjon og diversifisering.

Betydningen av diversifisering

Den viktigste grunnen til at du må ta ansvar for porteføljen din, er å sørge for at du er riktig diversifisert over aktivaklasser. Diversifisering gjør det mulig å sikre seg mot risiko, særlig forretningsrisiko og finansielle risikoer. Ved å investere for tungt i en aktivaklasse (si eiendomsmegling), åpner du deg selv for sårbarhet hvis noe skulle skje med eiendomsmarkedet. Det samme gjelder for andre aktiva typer, som aksjer og obligasjoner.

Det er derfor du bør sørge for at porteføljen din stikker til en ressursfordeling som passer for dine behov. Mens alles ideelle ressursfordeling er forskjellig basert på individuelle faktorer, er det viktig å sørge for at ingen enkelt aktivaklasse er for stor eller overvektig. SEC har til og med satt sammen en nybegynnerveiledning for Asset Allocation for investorer å følge.

Software Portfolio Solutions

Det er flere stykker programvare som kan hjelpe deg med å håndtere en urokkelig portefølje veldig enkelt. Den første er Mint. Mint er et online pengehåndteringsprogram som lar deg legge inn alle dine kontoer og oppdaterer alt for deg automatisk. Når du registrerer deg for Mint og kontosynkronisering, kan du gå til "All Investments -> Allocation" og se hvordan alle investeringskontoene dine er tildelt.

En annen populær porteføljeløsning er Quicken. Quicken er mye kraftigere enn Mint når det gjelder å investere, og bryter ned en porteføljens aktivaallokering enda dypere enn Mint. Den gode tingen med Quicken er at du kan sette opp en Target Asset Allocation og deretter se hvordan porteføljen din sammenligner med det. Det har til og med et rebalancingverktøy innebygd for å vise deg nøyaktig hvor mye over og kort du er fra målfordelingen.

Excel Portfolio Solutions

Hvis du ikke vil bruke et programvarebasert program, kan du alltid stole på tradisjonell Excel for å sette alt på ett sted. Men hvis du skal bruke Excel, er det viktig at du bruker et verktøy som Morningstar's Portfolio X-Ray Tool for å se på pengene dine når du plasserer dem i riktig aktivaklasse. Dette verktøyet lar deg se beholdningen til hvert fond, og lar deg også se hvor dine verdipapirfond eller ETFer kan overlappe inn i samme aktivaklasse.

Den gode tingen om Excel som du ikke kan gjøre med andre programmer, er at du kan slå ned individuelle aktivaklasser for å se om du er diversifisert innenfor dem. For eksempel er jeg en stor fan av å bygge en diversifisert obligasjonsportefølje hvis du skal investere i obligasjoner. Men hvordan vet du om du er diversifisert? Hvis du plotter det ut med Excel, kan du få et øyeblikksbilde av hvordan du gjør det ganske enkelt.

Har du noen tips for å dele på å ta ansvar for en urokkelig portefølje?