Banker

Endre matematikk på å leve på halv inntekt

Endre matematikk på å leve på halv inntekt

Vår venn J. Penge fra Budsjetter er Sexy snakker mye om å leve på halvparten av inntektene dine. Han lurer på den økonomiske friheten den kan bringe, og hvor mye lykkeligere vil du ha penger i banken.

Ja, med halvparten av inntekten din, får du mer penger i banken - siden du sparer halvparten av inntekten din (og det er bra). Men…

  1. Er det enda mulig?
  2. Vil det være behagelig (eller gøy)?

La oss se på disse spørsmålene og hvordan du kan endre matte slik at det er lettere å leve på halvparten av inntekten din, på en måte som du kan TRIVE, og ikke bare overleve.

Er det mulig? Vil det være behagelig?

Først av - ja, det er helt mulig. Det er utallige historier om mennesker over hele USA som har levd halvparten av deres inntekt. Faktisk har vi levd rundt halvparten av vår inntekt i vårt husholdning i år. Det er veldig mulig. Men vi endret matte, fordi del to av det spørsmålet er tøffere.

Er det behagelig - ikke alltid. Når du leser historier om folk som lever av halvparten av sin inntekt, virker det som om de bare handler tid for penger på en ikke så behagelig måte:

  • Finne og undersøke salg
  • Klippkuponger
  • Aldri spise ute
  • Ikke å sosialisere med venner
  • Sparsommelighet Butikk Shopping og Hand-Me-Downs

Men ikke tenk på det på denne måten. Det er her du må endre matematikken. I stedet fokusere på det grunnleggende - hvor mye du trenger og hvor mye du virkelig kan spare. For eksempel, hvis levekostnadene dine er $ 3000 per måned, må du spare $ 3000 per måned. Det er veldig gjennomførbart. Det betyr at en familie tar hjem $ 72 000 per år, eller sannsynligvis grosses rundt $ 100 000 per år.

Her er to tilnærminger å vurdere å komme til det $ 3000 per måned nummer.

Tilnærming # 1 - Maksimere besparelsene dine

I går snakket vi om 6 inntektsstrømmer som du trenger å sette opp i tjueårene. Disse inntektstrømmene stammer alt fra å maksimere besparelsene dine. Men hvordan maksimerer du besparelseshjelpen med å leve på halvparten av inntektene dine? La meg vise deg hva jeg mener.

For det første utnytter du alle muligheter til å spare? For eksempel maksimerer du arbeidsgiverkampen din på en 401k? Den gjennomsnittlige arbeidsgiverens 401k plan samsvarer med $ 1 per $ 1 opp til 4,1% av en ansattes lønn. Det er gratis penger. Det er penger som går mot din inntekt.

La oss se hvordan matematikken spiller ut:

  • Ektemann: $ 50 000 per år lønn
  • Ektemann: $ 50 000 per år lønn

Målet er å spare $ 3000 per måned.

Hvis du og din kone hver får en 4,1% kamp, ​​må du bidra med 4,1%. Det betyr at du bidrar med $ 2.050, og arbeidsgiveren din samsvarer med $ 2.050. Hvis dere begge gjør det, er det $ 8 200 per år, eller $ 683 per måned. Det er en stor del av det, og du gir deg bare halvparten av det.

Nå er du nede for bare å måtte spare $ 2.317 per måned.

Hvordan kan du maksimere besparelsene dine?

Her er noen andre som gjelder for de fleste. Først hvordan betaler du for utgiftene dine? Har du vurdert å bruke et belønningskort?

Hvis du ser på et belønningskort som Barclaycard Rewards MasterCard, kan du få 2 poeng for hver dollar du bruker på gass, dagligvarer og verktøy. Alt annet får deg 1 poeng per $ 1. Men den store tingen er at du kan løse inn poengdollene for dollar for pengene tilbake belønninger. Så, hvis du bruker $ 3000 per måned, inkludert verktøy, gass og dagligvarer, kan du komme opp på $ 50 per måned tilbake.

Nå er du ned til $ 2.267.

Gikk du til en 4 års høyskole og har studielån at du betaler interesse på? Du bør se for å se om arbeidsgiveren tilbyr noen form for utdanningsgodtgjørelsesplaner. Du kan tjene opp til $ 5,250 per år for å bare betale ut utdanningskostnadene dine. Det er $ 437,50 per måned. Nå er du ned til $ 1,829,50.

Jeg tror at $ 1,830 er rimelig å spare hver måned, uten å måtte leve ubehagelig.



Tilnærming # 2 - Tjene mer å spare

Samtidig forsømmer mange mennesker at de kan tjene mer. Vi har diskutert sannheten om å tjene mer penger, men det kommer rett og slett ned til tid. Men er det ikke det du gjør hvis du bruker tidsklippkuponger, eller søker annonser for salg? I stedet for å leve ubehagelig, hvorfor bruker du ikke den samme tiden med fokus på å tjene mer?

Hvor mye tid tror du at kupongklippere bruker å se etter tilbud hver dag? Kanskje 1 time per dag? Mindre, kanskje 30 minutter per dag? Selv om 30 minutter per dag koster dette forsøket på frugalitet 14 timer i måneden. Selv om du bare laget $ 10 per time, ville du bare arbeide ekstra 14 timer for å gi deg en ekstra $ 140 per måned. Hvis du støtter deg, kan du øke det mye - i vår sannhet om å tjene mer penger, fremhevet vi hvordan du kan øke det til $ 30 per time, eller $ 420 ekstra dollar per måned.

Kombinere taktikk

Hvis du kombinerer begge tilnærminger nr. 1 og tilnærming nr. 2, vil du redusere det faktiske beløpet du trenger for å lagre hver måned ned til $ 1 410 per måned, eller $ 16 920 per år. Hvis du ser på inntektsinntektene vi snakket om opprinnelig - $ 72 000 per år, eller $ 6 000 per måned, trenger du faktisk bare å spare 23,5% av inntektene dine for å motta 50 prosent av inntektene dine.

Det er kraften i å endre matte og finne gratis penger og øke sidens inntekt. Det blir lettere å lagre. Det blir lettere å investere.

Nå, hva holder deg tilbake fra å tjene mer penger og begynne å investere?

Skrive Inn Din Kommentar