Investere

Beste investeringer for tenåringer

Beste investeringer for tenåringer

Det ville være bra om det var investeringsapplikasjoner som ville tillate tenåringer å begynne å investere med bare noen få dollar, og ta alle sine egne investeringsbeslutninger. Investeringsalternativer for tenåringer er svært begrenset på grunn av lovlige begrensninger.

Det betyr ikke at du må sitte og vente til du er 18 eller 21 for å begynne å investere. Det finnes ulike typer kontanter som du kan konfigurere som kan tillate deg å komme i gang nå. Dette kan inkludere lagring og finansiering av en konto, samt å delta i å ta investeringsbeslutninger.

Fangsten er at du trenger hjelp fra en forelder, verge eller besteforelder. Det kan føre til en begrenset investeringserfaring, men det vil fortsatt være en god start. Ikke bare vil du begynne å lære tauene å investere tidlig i livet, men du vil også begynne å spare og bygge rikdom før du selv blir en voksen. Og når det gjelder å investere, Jo tidligere du starter, jo sterkere du er ferdig.

La oss ta en titt på tre store investeringskonto typer som kan gi investeringsalternativer for tenåringer. I en av de tre vil du ha mulighet til å investere i verdipapirfond eller fondskurs (ETF), eller til og med enkelte aksjer og eiendomsinvesteringer (REITs).

Custodial tradisjonelle IRAer

Tradisjonelle IRA-kontoer er tilgjengelige for alle som har fortjent inntekt. Det betyr at en tenåring kan finansiere en konto med inntekt opptjent fra en deltidsjobb, eller til og med en sommerjobb. Hun kan finansiere kontoen med inntil $ 5 500 per år, og holde pengene i en selvregistrert investeringskonsulentkonto.

Med en tradisjonell IRA, vil en tenåring også få et skattefradrag for å gjøre bidraget. Eventuelle midler bidratt, opp til $ 5 500, vil redusere hennes inntekt for føderale og (vanligvis) statlige inntektsskatt formål. Dette er imidlertid ikke en avgjørende fordel, siden en mindreårig ikke er pålagt å sende en selvangivelse til hennes inntekt når $ 6.500 i 2018. Men hvis hennes inntekt overskrider denne grensen, kan en tradisjonell IRA være det riktige valget

En av de store fordelene med IRA er at de kommer med skattemessig oppsummering av investeringsinntekter. For en tenåring, som kan gi en utrolig livslang kompensasjonsfordel.

Hvis en 13 år gammel investerer gjennomsnittlig $ 3000 per år i fem år, og tjener en gjennomsnittlig investeringsavkastning på 7% per år, vil kontoen vokse til $ 17,253 innen 18 år. Selv om han sluttet å finansiere kontoen, og bare la det vokse, det vil nå $ 414.861 når han blir 65 år.

Både midlene som bidrar til kontoen og investeringsinntektene, er ikke skattepliktig før de trekkes tilbake etter alder 59 ½. Uttak som tas før den alderen er gjenstand for vanlig inntektsskatt, pluss en 10% tidlig uttak straffebeskatning.

Det er fortsatt en fordel ved å ha en IRA. Senere i livet, vil tenåringen kunne gjøre straffefri uttak fra kontoen for å enten foreta en forskuddsbetaling ved første gangs kjøp eller for utdanningsformål.

Custodial Roth IRAer

Roth IRA har tilsvarende fordeler for tradisjonelle IRAer. De gir mulighet for skattemessig oppsigelse av investeringsinntekter. De tillater også strafffrie uttak for kjøp av et førstehjem, eller for utdanningsformål.

Men det er der likhetene slutter.

Mens tradisjonelle IRA er rett og slett skatte-utsatt - betyr at midlene er skattepliktig ved tilbaketrekking - midler trukket fra en Roth IRA-konto kan tas tax-free når du når alder 59 ½, og har deltatt i planen i minst fem år. En tenåring kan bygge skattefri inntekt for pensjonisttilværelse før de selv når voksenalderen!

Roth IRAer gjør det heller ikke mulig å gjøre fradragsberettigede bidrag. Men det skaper en annen unik fordel: Bidrag trukket fra en Roth IRA kan tas skattefri og strafffri når som helst. Dette er en enorm fordel for en tenåring som bygger en investeringskonto, og sannsynligvis trenger midler godt før pensjonering.

Dessuten forvrider ikke skattemyndighetene uttak mellom bidrag og investeringsinntekter, slik det gjør med tradisjonelle IRAer. Hele beløpet av teenårens bidrag vil være tilgjengelig for uttak.

La oss se på dette basert på eksempelet over den 13-årige som bidrar med $ 3000 per år til kontoen, og har $ 17 253 etter 18 år. Hans konto inkluderer $ 15 000 bidrag og $ 2 253 i akkumulert investeringsinntekter. Han kan trekke opp til $ 15 000 fri fra inntektsskatt og straffer. De resterende $ 2.253 i akkumulerte investeringsinntekter kan fortsette å vokse.

Dette er et utmerket alternativ for en ung person å ha, siden det ikke er mulig å vite nøyaktig hvilke økonomiske behov som kommer opp i fremtiden. Tenåringen vil ha muligheten til enten å ta ut midler tidlig etter behov, eller å la dem vokse for pensjonering. Perfekt!

Åpner en Custodial Tradisjonell eller Roth IRA for en tenåring

Ikke alle investeringsmeglingene vil tillate deg å åpne en IRA-konto for et mindreårig barn. Noen meglere og fondforetaksselskaper vil tillate deg å sette opp en varetektorisk IRA. Du må oppgi barnets personnummer, men du forblir oppbevarer av kontoen til barnet når den lovlige aldersgruppen i staten din. Det kan være hvor som helst mellom 18 og 21.I mellomtiden har du kontroll over kontoen, inkludert investeringsbeslutningsmyndighet.

Men selv om det ikke er en ren investeringskonto i tenåringens navn og under hennes kontroll, er det det nest beste. Du kan opprettholde juridisk kontroll over kontoen, samtidig som tenåringen fullt ut kan delta i investeringsbeslutninger.

Det er en utmerket start, siden svært få tenåringer har kunnskap og erfaring til å ta investeringsbeslutninger av seg selv. Men det er en utmerket mulighet for dem å lære. Du kan åpne en konto, så tenåringen velger investeringene - underlagt din endelige godkjenning. Etter hvert som en tenåring vokser mer investeringsmessig, kan hun begynne å velge og administrere kontoen mer aktivt. Til slutt vil hun ta investeringsbeslutningen, og du - som kontoadministrator - vil utføre handlingene.

Investment Brokers som tilbyr Custodial IRAs

Ikke alle investeringsmeglerfirmaer tilbyr ikrafttredelsesinstitusjoner. Men noen som tilbyr både tradisjonelle og Roth IRAer for tenåringer (og minimumsinvesteringsbehovet) inkluderer:

  • Vanguard, $ 1000
  • Fidelity, Ingen minimum investering nødvendig
  • Charles Schwab, Ingen minimum investering nødvendig
  • E * HANDEL, $ 500
  • T. Rowe Pris, $ 1000
Det er uheldig at en av de aller beste investeringsalternativene for tenåringer kan være robo-rådgivere. De gir en mulighet for investorer til å finansiere sine kontoer, mens plattformen håndterer alle aspekter av investeringsstyring. Men robo-rådgivere har eksistert i bare få år, og svært få tilbyde frihetsberetninger, hvorav minst avgiftsfrie IRAer.

Inntil og med mindre robo-rådgivere gjør oppdragsgivere tilgjengelig for mindreårige, kan meglerfirmaene nevnt ovenfor fungere godt.

Uniform Overføringer til mindreårige Regnskap (UTMA) og Uniform Gaver til mindreårige Act (UGMA)

UTMA og UGMA-kontoer kan settes opp med et stort utvalg av investeringskontoer. Fond som er investert i kontoen, kan brukes til noe formål. Det inkluderer nåværende behov for tenåringen, for å finansiere en høyskoleutdanning.

En UTMA / UGMA-konto er opprettet til fordel for en mindreårig. Den styres av en bevarer - vanligvis en forelder - til barnet når flertallet i sin stat.

Investeringsinntekt i kontoen er beskattet til barnets rente. Hvis barnet er under 19 år eller under 24 år og en heltidsstudent, beregnes skatteforpliktelsen slik:

  • Den første $ 1.050 av investeringsinntektene er skattefri.
  • Den neste $ 1.050 er beskattet til 10%.
  • Inntekt på over 2.100 dollar er beskattet ved foreldrenes marginalskattesats. Det kan være så høyt som 39,6%. Dette er det som ofte omtales som "barneskatten".
UTMA / UGMA-kontoer gir mye mening hvis investeringsinntektene er mindre enn $ 2.100. Hvis foreldrene er i en høy skattekonsoll, blir disse kontoene mindre attraktive.

Likevel kan de være gode måter for tenåringer å begynne å investere. Tenåringen kan delta i investeringsforvaltningen.

I tillegg er det langt flere steder å holde en UTMA / UGMA-konto. Disse kan omfatte banker, verdipapirfond og investeringsmeglere, inkludert de som er nevnt ovenfor.

Det er ingen grense for bidragene, men de går sjelden over 14 000 dollar per år. Det er terskelen overfor hvilken giveren må betale gaveavgift på beløpet som bidrar.

Endelige tanker om investeringsalternativer for tenåringer

Investeringsalternativer for tenåringer er ikke så mange som de er for voksne. Tenåringer er mindreårige og mangler lovlig myndighet til å eie eller administrere en investeringskonto. Men om du bruker en varemessig IRA eller en UTMA / UGMA-konto, er det en mulighet for en tenåring å begynne å lære investeringsprosessen.

Du har ikke direkte eierskap til kontoen, og du kan heller ikke utføre handler. Du kan imidlertid bli involvert i investeringsforskning, og velg verdipapirene eller midlene du vil investere i. Det vil gi deg en reell mulighet til å få praktisk opplevelse å investere før du går solo når du er lovlig voksen.

Din fremtidige selv vil takke for det! Du vil ikke lære investeringsledelse i videregående eller høyskole. De fleste lærer bare med ekteverdenerfaring. Enten du velger en tradisjonell eller Roth IRA eller en UTMA / UGMA-konto, vil du raskt videresende investeringsutdanningen din, så vel som din fremtidige formue.

Skrive Inn Din Kommentar