Hva skjer hvis du arkiverer konkursen din

Gjestepost av Miranda Marquit

Filing for konkurs er vanligvis en svært vanskelig beslutning. Selv om det er de som går for konkurs i et forsøk på å unngå å betale sine forpliktelser, kommer mange konkursmeldinger etter måneder med agonisert overveielse som en person forsøker å få lettelse fra en gjeldssituasjon som har blitt uholdbar. En av hovedårsakene til en konkursfil er medisinske regninger; Disse dyre forpliktelsene kan ofte presse noen over kanten. Men selv om du føler at konkurs er den eneste veien for deg, er det viktig å nøye vurdere alternativene dine, siden en konkurs har vidtrekkende effekter på din økonomiske historie.

Discharging din gjeld

Poenget med konkursbeskyttelse er å frigjøre noen av dine gjeld til kreditorer. Men hvis du har sikret gjeld (et hjem eller en bil), må du bekrefte at du planlegger å betale denne gjelden hvis du vil beholde varen i spørsmål. Så lenge du er nåværende på boliglån eller bilbetalinger, og du bekrefter at du vil fortsette å foreta betalinger på denne gjelden, forblir disse eiendommene hos deg. (Merk: Dette er grunnen til at det er så viktig å foreta betalinger på sikret gjeld før din usikrede gjeld.) For mindre gjenstander, for eksempel datamaskiner eller TVer fra leie til egen plass, har kreditorer rett til å be om gjenstanden tilbake - spesielt hvis du har brukt kredittkort for å gjøre dine vanlige innbetalinger.

Etter at du har bekreftet din sikrede gjeld, vil du og din advokat møte med en administrator som vil gjennomgå dine andre gjeld. Det er viktig at du er ærlig med forvalteren om gjeld og din økonomiske situasjon. I tillegg bør du unngå å søke om ny kreditt, eller bruke kreditt for kjøp når du har arkivert for konkurs. Retten ønsker å se at du prøver å komme tilbake på føttene. Ved å søke om et nytt kredittkort kan du saksøke din sak. Forvalteren vil gi anbefalinger om hvor mye av gjelden din skal utløses. Det er viktig å merke seg at når du arkiverer konkurs betyr det ikke automatisk at all gjeld vil bli tilgitt. Retten kan bestille deg til å foreta mindre utbetalinger for å tilbakebetale deler av dine forpliktelser til kreditorer, avhengig av din økonomiske situasjon og hva du har råd til. Også, føderale studielån blir aldri tømt under konkurs. Du er fortsatt ansvarlig for dem.

Det er verdt å merke seg at når du går inn for konkurs, har kreditorene ikke lenger lov til å kontakte deg. Dette er viktig. De kan ikke ringe deg, prøver å samle på gjelden. Hvis de ringer til deg, må du få advokatene dine til å forstå at lovbruddet kan håndteres på riktig måte.

Konkursfil og kredittpoeng

Konkurs kan få en ødeleggende effekt på kredittpoengene dine, og senker den mellom 300 og 600 poeng. I tillegg vil en konkurs forbli på kreditt rapporten i opptil 10 år. Dette kan gjøre det vanskelig å låne penger i fremtiden. Mens du vanligvis kan kjøpe et hjem to til fire år etter en konkurs (avhengig av om kreditten din er bedre), vil du sannsynligvis ikke være berettiget til renten. Du kan også ha problemer med å få automatisk lån til gode priser, og dine kredittlinjer vil bli begrenset når du åpner kredittkortkontoer. Du må kanskje bruke sikrede kredittkort for en tid for å bidra til å bygge opp ditt økonomiske rykte igjen.

Hvis konkursen din var resultatet av en slags økonomisk katastrofe (medisinske problemer, jobbtap og lang arbeidsledighet, etc.), kan du legge til det som et notat i kreditthistorikken din. Dette kan skrives elektronisk på nettsidene til de tre store kredittbyråene. Du kan også bli pålagt å gi et brev som beskriver hendelsene som førte til konkursen din, samt de trinnene du tar nå for å bygge et sikrere finansielt fundament.

Konkursfil er ikke slutten

Mens en konkurs ikke er verdens ende, og selv om det kan være det eneste alternativet i noen tilfeller, er det viktig å forstå virkningen det kan ha langsiktig, samt forstå at det er langt fra et fritt pass.

Dette er et gjestepost Miranda Marquit er en journalisttrenet frilansskribent og profesjonell blogger som jobber hjemmefra. Hun er en bidragsyter for Mainstreet.com, Personal Dividends og flere andre nettsteder. Miranda er ikke tilknyttet eller godkjent av LPL Financial. Meningene som er uttrykt i dette materialet, er for generell informasjon og er ikke ment å gi spesifikke råd og / eller anbefalinger til noen.