Er Roth IRA Bidrag Skatteavdrag? 💲💲💲

Er Roth IRA bidrag fradragsberettiget?

Det enkle svaret er nei. En nærmere titt på detaljene viser imidlertid et mer nyansert svar.

Selv om Roth IRA-bidragene selv ikke er fradragsberettigede, kan du kreve en Roth IRA skattekreditt eller et krav om tap på en Roth IRA hvis du er kvalifisert og oppfyller visse krav.

Hvis du lurer på hvordan akkurat det fungerer, her er noen detaljer og scenarier å vurdere.

Non-Deductible Roth IRA Bidrag

I motsetning til 401 (k) eller tradisjonelle IRA-bidrag, er Roth IRA-bidrag ikke fradragsberettiget. I henhold til Roth IRA finansieringsregler fastsatt av IRS, må alle bidragene dine gjøres med etter skatt.

For eksempel, la oss si at du tjener $ 40.000, og du er i 25% skattekonsollen. Hvis du vil gjøre et $ 5 500 skattemessig fradragsbeløp på 401 k, legger du $ 5 500 i 401 (k)først og da betaler du skatter, noe som gir deg 25,875 dollar (75% av 34,500 dollar).

Men hvis du gjør et $ 5 500 ikke-fradragsberettiget Roth IRA-bidrag, betaler du dine skatter først, som etterlater deg med $ 30.000 (75% av $ 40.000). Ved å gjøre det $ 5 500 Roth IRA-bidraget med etter skatt, vil du bli igjen med 24 500 dollar i disponibel inntekt. Mens stashing pengene bort i din Roth IRA er absolutt et smart trekk, vil det gi deg mindre penger å bruke hele året.

Likevel slutter kompleksiteten av situasjonen ikke der. Bare fordi Roth IRA-bidragene dine ikke er fradragsberettigede, betyr ikke at du ikke kan utnytte visse bestemmelser som gir en fordel lignende til et fradrag.

Ja, du leser det riktig. Til tross for det du kanskje har hørt, kan du potensielt få en skattefordel ved å bruke en Roth IRA. Hvordan er dette mulig? Fortsett å lese for å høre mer.

Trenger du å åpne en Roth IRA?
Min favoritt online megler er Ally Invest men du kan sjekke ut vårt sammendrag på beste steder å åpne en Roth IRA og beste online aksjemegler melde deg på bonuser. Det er mange gode alternativer der ute, men jeg har hatt den beste samlede opplevelsen med Ally Invest. Uansett hvilket alternativ du velger den mest imporatante tingen med noe å investere, er å komme i gang

Roth IRA Saver's Tax Credit

Selv om Roth IRA-bidragene dine ikke er fradragsberettigede, kan du kreve en Roth IRA skattekreditt på IRS-skjema 8880 på opptil 50% på din første $ 2000 i Roth IRA-bidrag dersom inntekten din faller innenfor de forutbestemte inntektsrammene. Denne skattekreditten kalles Saverens skattekreditt. Slik er tallene og inntektsgrensene utarbeidet for 2016:

Du kan motta en skatt på 50% på den første $ 2000 i Roth IRA-bidrag hvis du er:

Enkelt og tjene $ 18,250 eller mindre
Gift innlevering i fellesskap og tjene $ 36 500 eller mindre
Leder av husholdning og tjene $ 27.375 eller mindre

Du kan motta en 20% skattekredit på din første $ 2000 i Roth IRA-bidrag hvis du er:

Enkelt og tjene mellom $ 18 251 og $ 19 750
Gift innlevering i fellesskap og tjene mellom $ 36.501 og $ 39.500
Leder av husholdningen og tjene mellom $ 27.376 og $ 29.625

Du kan motta en 10% skattemessig kreditt på din første $ 2000 i Roth IRA bidrag hvis du er:

Enkelt og tjene mellom $ 19,751 og $ 30,500
Gift arkivering i fellesskap og tjene mellom $ 39.501 og $ 61.000
Leder av husholdningen og tjene mellom $ 29.626 og $ 45.750

Hvor å åpne en Roth IRA

Å åpne en Roth IRA er alltid en god ide, men hvis du faller inn i en av de ovennevnte inntektskategoriene, kan du gå uten en Roth IRA kunne koste deg en stor pause på dine skatter. Den vakre tingen om skattekreditter er at de er en direkte reduksjon i mengden av skatt du skylder, mens skattefradrag bare reduserer din skattepliktig inntekt.

Hvis du kan dra nytte av å finansiere en Roth IRA og få en Saver's Skattekreditt, er det mange nettsteder som gjør at denne typen konto er enkel og smertefri. Her er noen av mine favorittalternativer:

Scottrade

Scottrade er et flott sted å åpne en Roth IRA. Når du registrerer deg, får du billige handler, fantastisk kundeservice, et brukervennlig grensesnitt, og muligheten til å snakke med noen i person. Scottradehar også over 500 fysiske grenen steder rundt om i landet, så hvis du noen gang sitter fast, kan du kjøre inn til nærmeste gren for å få hjelp. Hvis du er som meg og vil ha muligheten til å snakke med et ekte, levende menneske, kan dette meglerfirmaet være akkurat det du trenger.

Åpne en Roth IRA-konto hos Scottrade og få din Saver's Tax Credit i år.

better

Hvis du ikke ønsker å velge bestemte investeringer da better er et godt valg å åpne en Roth IRA med. Selskapet gjør investeringen utrolig enkelt: du velger bare hvor mye risiko du kan håndtere på en glidende skala, og den faktiske investeringsblandingen blir tatt vare på av selskapet.

Den risikofylte investoren får en kurv av forhåndsvalgte ETFer med lavere risikoobligasjoner, og investor som ønsker høyere avkastning får en kurv av forhåndsvalgte aksjefondsbaserte ETFer. (Hvis du velger en 60% aksje og 40% obligasjonsmix, justerer investeringene automatisk for deg.)

Åpne en Roth IRA-konto med forbedring og få din Saver's Tax Credit i år.

TD Ameritrade

Hvis du bare begynner å investere, er det en megler som ble bygget for deg: TD Ameritrade.

ShareBuilder handler om å sette opp gode investeringsvaner. I stedet for å tilby overveldende handelsdiagrammer og forvirrende grensesnitt, fokuserer selskapet på å hjelpe deg å investere dine midler automatisk hver måned til grunnprisene. Hvis du investerer automatisk, kan handler være så lavt som $ 4 per måned. Sammenlignet med andre online meglerfirmaer, er dette en usedvanlig god avtale!

Åpne en Roth IRA-konto hos TD Ameritrade og få din Saver's Tax Credit i år.

To gode finansielle sentre ressurser for å åpne en Roth IRA

Fortsatt ikke sikker på hvor du skal åpne en konto? Ikke bekymre deg, vi har laget et sett med ressurser som kan hjelpe deg med å ta en gjennomtenkt og forskningsbeslutning. Før du velger en megler over en annen, bør du vurdere informasjonen som tilbys i disse ressursene:

Beste steder å åpne en Roth IRA: Dette er en oversikt over noen av de beste meglerne for å åpne opp en Roth IRA med. Du finner ut om fordelene ved hver megler, samt noen av kostnadene i form av handler, kontovedlikehold og minimum innskudd som kreves for å åpne en konto.
Best Online Stock Broker Registrer deg Bonuser: Online meglere er villige til å gi deg kaldt hardt eller kostbart elektronikk for å svinge avgjørelsen når du åpner en konto. Dette er en liste over alle gjeldende påmeldingstilbud. Du kan bli overrasket over hvor mye du kan få for kontoen din.

Hevder Roth IRA tap

Utover Savens Kreditt, er det flere skattemessige hensyn å merke seg når det gjelder å investere i en Roth IRA. Mens din Roth IRA bidrag er ikke fradragsberettiget, kan du kreve Roth IRA tap under visse omstendigheter. Bare husk at bare tap av dine originale Roth IRA-bidrag utgjør et tap, ikke bare en svak balanse.

Hvis du for eksempel har bidratt med $ 25 000 til Roth IRA gjennom årene, men kontoen din er nå verdt bare $ 20 000, så har du opplevd et tap på $ 5000. Men hvis du har bidratt med $ 25 000 gjennom årene, og din Roth IRA-saldo reduserer til $ 50 000 fra $ 60 000 for ett år siden, regnes det ikke som et tap. Det regnes som en $ 25.000 gevinst.

Forutsatt at du har opplevd et reelt tap i din Roth IRA, kan du hevde at tapet på selvangivelsen din, men bare hvis alleav følgende gjelder:

Du lukker alle av dine Roth IRA-kontoer
Du krever tap på en spesifisert avkastning
Tapet overstiger 2% av din Justerbare Brutto Inntekt (AGI), og
du er ikke underlagt Alternativ Minimumskatt (AMT)

Forutsatt at situasjonen din oppfyller alle de ovennevnte faktorene, er du kvalifisert til å kreve et tap på selvangivelsen din, men bare beløpet ovenfor 2% av din Justerbare Brutto Inntekt (AGI) er fradragsberettiget. La oss se nærmere på hver enkelt faktor:

Du lukker alle Roth IRA-kontoer - For å kreve tap, må du lukke alle Roth IRA-kontoer i ditt navn og trekke tilbake hver dollar. For eksempel, la oss si at du har en Roth IRA-konto med E * TRADE og en annen med Scottrade. Hvis du har et tap på en konto, kan du ikke bare lukke at konto og kreve tapet. Du må lukke både kontoer.
Du arkiverer en produktiv retur - For å kunne kreve et Roth IRA-tap må du legge inn en spesifisert avkastning og kreve tapet på Schedule A - Itemized Deductions (Form 1040). Gjøre ikke hevde tapet på Schedule D - Capital Gains and Losses. Dette er en vanlig feil, fordi det bare virker som et riktig sted å rapportere et tap på dine investeringer, men det er det ikke. På Schedule A går tapet i kategorien "Diverse fradrag".
Ditt tap overstiger 2% av AGI - Det er ikke nok å bare tape penger, ditt tap må overstige 2% av din Justerbare Brutto Inntekt (AGI) for at du skal kunne kreve det. For eksempel, hvis du har et tap på $ 500, men $ 50.000 i AGI, kan du IKKE kreve tap. Hvorfor? Fordi $ 500 er bare 1% av AGI, men et $ 1500 tap kan hevdes fordi det er 3% av AGI.
Du er ikke gjenstand for AMT - Hvis du er underlagt Alternativ Minimumskatt (AMT), kan du ikke kreve tap. Hvorfor? For å kunne kreve tap, må du gjøre det som en "Diverse fradrag" på skjema A (skjema 1040), og planlegg en rekke fradrag er IKKE fradragsberettig dersom du er underlagt AMT.

Når du er fornøyd med at du oppfyller kravene som kreves for å kreve et Roth IRA-tap på selvangivelsen, kan du fratre eventuelle beløp ovenfor 2% av din Justerbare Brutto Inntekt (AGI). For eksempel, anta at du har en $ 100.000 AGI, og du krever et $ 4,500 Roth IRA-tap. Hvor mye er du i stand til å trekke fra? $ 2500. Hvorfor? Fordi bare beløpet over 2% er fradragsberettiget, så kan du ikke kreve den første $ 2000 av tapet ditt, bare de resterende $ 2.500.

Hvorfor skal jeg åpne en Roth IRA?

Nå som vi har dekket de forskjellige måtene du kan score en skattepause ved å bidra til en Roth IRA, la oss markere de mange tilfellene hvor åpning denne typen konto er fornuftig. La oss starte i begynnelsen.

En Roth IRA tilbyr en annen måte å spare for pensjonering.

Hvis du prøver å bygge et heftig neseegg for pensjon, tilbyr Roth IRA enda et alternativ til å gjøre det. Den beste delen er at du kan bidra til en Roth IRA (eller tradisjonell IRA) selv etter at du har maksimalt din bedriftsparente pensjon eller 401 (k) plan.For 2016 er bidragsgrensene for både Roth IRA og tradisjonelle IRAer kombinert med $ 5.500, selv om individer over 50 år og over kan bidra med inntil $ 6.500 som et "innhente bidrag".

Roth IRA gir deg mulighet til å diversifisere eksponeringen mot skatt.

Når du bidrar til en 401 (k) eller annen skattefordelte konto, sparer du penger på skatter nå med løftet om å betale dem når du begynner å ta uttak. En Roth IRA, derimot, krever motsatt tilnærming. Ved å investere i en Roth IRA med etter skatt, kan du se frem til skattefri uttak når du når pensjonsalderen. Hvis du tror at du kan være i en høyere skattekonsoll ved pensjonering, er det også mulig å investere i en Roth IRA for å beskytte deg mot høyere skatter i fremtiden.

Du kan når som helst trekke tilbake dine bidrag uten straff.

I motsetning til andre pensjonsplaner tilbyr Roth IRA noen ganske sjenerøse regler når det gjelder å fjerne midler fra en konto. Som i dagens skriving kan du trekke tilbake eventuelle bidrag fra din Roth IRA når som helst uten straff. Du vil legge merke til jeg sa bidragene, og ikke inntjening,derimot. La oss si at du bidro med $ 5 500 til Roth IRA de siste årene for et samlet bidrag på $ 11 000, men klarte å samle inn $ 1000 i inntekter i løpet av den tiden. Per Roth IRA regler, er du kun i stand til å ta ut de første bidragene uten straff, som inkluderer den opprinnelige $ 11.000 du legger inn.

Du vil ikke bli tvunget til å ta fordelinger når du når en viss alder.

En grunn til at mange mennesker elsker Roth IRA, er fordi det gir størst fleksibilitet i pensjon. Ikke bare kan du ta ut bidragene dine tidlig hvis du trenger det, men du er ikke tvunget til å ta utdelinger når du når en viss alder heller. Hvor en 401 (k) og tradisjonell IRA tvinger deg til å begynne å ta utdelinger i alderen 70 1/2 eller betale en straff, lar Roth IRA deg ta ut pengene dine når som helst. Hvis du vil ha så mange økonomiske muligheter som mulig når det gjelder å ri ut pensjonen din, er dette en stor fordel.

Du kan ikke være i stand til å bidra i fremtiden hvis inntekten din vokser.

Hvis du tror du kan tjene mer penger i fremtiden, er det et veldig smart trekk å bidra til en Roth IRA. Selv om en høy inntekt kan forhindre deg i å bruke dette investeringskøretøyet i fremtiden, vil eventuelle midler du stash unna i en Roth IRA fortsette å vokse til du trenger dem.

Slik kvalifiserer du for en Roth IRA

Du lurer kanskje på hva som trengs for å kvalifisere for en Roth IRA til å begynne med. Siden det er et annet sett med kvalifikasjonskrav for hver type pensjonskonto, er det lett å bli forvirret. Her er de viktigste faktorene å vurdere når du skal finne ut om du kan bidra til en Roth IRA i år:

Du må ha lønnsinntekt i løpet av året du vil bidra med. For å bli kvalifisert til å bidra til en Roth IRA, må du ha opptjente inntekter i løpet av året du håper å bidra med. Denne inntekten kan komme fra en heltid eller deltidsjobb, selvstendig næringsdrivende eller en liten bedrift. Grensene du kan bidra med, avhenger imidlertid av din alder. Hvis du er under 50 år, kan du bidra maksimalt til $ 5 500 kombinert med en Roth IRA eller en tradisjonell IRA-konto. Hvis du er over 50 år, er det maksimalt du kan bidra med $ 6 500.

Din inntekt må falle innenfor eller under visse retningslinjer.På grunn av måten Roth IRA ble satt opp, må du møte visse inntektsretningslinjer for å bidra hvert år. Husk også at hvis inntektene svinger, kan du kanskje bidra til en Roth IRA i enkelte år og ikke andre. Alt avhenger av hvor mye du tjener i et gitt år, og hvor nær er du å overskride Roth IRA-inntektsberettigethetskapene.

For 2016 skal giftepar som sender inn en felles avkastning tjene mindre enn $ 184 000 for å få maksimalt bidrag. Mellom $ 184.000 og $ 194.000 begynner det maksimale bidraget å avvikle. For single filers, husholdere eller gift arkivering separat uten å leve sammen med ektefellen det året, starter utfasningsområdet på $ 117 000 og slutter med $ 132 000. Alle som faller inn i den kategorien og tjener mindre enn $ 117 000, kan bidra med det maksimale bidraget i år.

Har du en Roth IRA? Hvorfor eller hvorfor ikke?