403b Maksimum Tillatte Bidrag

I et tidligere innlegg delte jeg noe av det grunnleggende om 403 (b) Skattebeskyttede Annuities. Som et tilbakeblikk er en 403 (b) en type pensjonskonto som bare tilbys til ansatte i visse ikke-for-profit og offentlige jobber.

For disse ansatte er deres 403 (b) tilsvarende deres 401 (k). Mens ansattes grenser er de samme for de som tilbys med en 401 (k) arbeidsgiver-sponset, tilbyr 403 (b) tilbud en annen komponent som hjelper ansatte å bidra enda mer hvis de kvalifiserer. Kalt det maksimalt tillatte bidraget, gir denne fordelen visse kvalifiserte medarbeidere økt pensjonskonto enda raskere.

Hva er en maksimal tillatelse?

Generelt sett kommer 403 (b) kontoer med samme bidragsgrense som du ville få i en tradisjonell 401 (k) plan. For 2018 er bidragsgrenser for ansatte begrenset til 18 500 dollar for begge typer kontoer.

Hvis du er over 50 år, kan du imidlertid også gjøre et ekstra "innhente" bidrag på opptil $ 6000. For arbeidstakere over 50 år, legger det opp til en total årlig bidragsgrense på $ 24.000.

Her er det maksimalt tillatte bidrag som kommer til spill for de som har 403 (b). Ansatte med 15 års tjeneste med sin nåværende arbeidsgiver og et årlig gjennomsnittlig bidrag på mindre enn $ 5000 per år er kvalifisert for ytterligere $ 3000 innskudd per år opp til en levetid maksimal "innhente" på $ 15.000. Kjent som "15-årig regel", gir denne fordelen personer som har vært laks om pensjonsbesparelser for å øke sine årlige bidrag når de er klare.

Ansatte som er kvalifisert for "innhente" bidrag fordi de er over 50 år kan også dra nytte av den 15-årige regelen hvis de kvalifiserer. Men når det er tilfelle, vil IRS bruke eventuelle bidrag som er gjort over den vanlige grensen til den 15-årige regelen først.

For å avgjøre om du er kvalifisert, må du først beregne inntekts- og ansattes status ved hjelp av visse IRS-tabeller. Å gjøre det gjør at du kan finne ut om du har de nødvendige tjenestene, og også avgjøre om du hadde tidligere bidrag som ville påvirke hvor mye du kan legge inn. Din regnskapsfører eller skatteforhandler skal hjelpe deg med å fylle ut de nødvendige skjemaene for å dra nytte av av denne bestemmelsen. Mens noen beregninger er involvert, tilbyr dette alternativet fortsatt en smart måte å bidra med mer penger til din pensjonskonto over tid.

Fordeler ved 403 (b) pensjonskonto

Hvis du nettopp har blitt tilbudt en 403 (b) pensjonsordning på grunn av ansettelse hos en non-profit eller for et byrå, kan du kanskje lure på om du skal registrere deg eller vente på det. Generelt kan 403 (b) planer brukes til å finansiere størstedelen av pensjonen din dersom du tar dine bidrag og ansvaret for å spare på egen pensjon alvorlig. Hvis du er på gjerdet om å bidra, er det noen fordeler å vurdere:

Bidrag til en 403 (b) konto er fradragsberettiget.

Når du bidrar til en 403 (b) plan, er bidragene du lager, fradragsberettiget. Dette kan hjelpe deg med å redusere skattepliktig inntekt som igjen vil hjelpe deg med å spare penger på skatt hvert år du bidrar. Hvis du betaler mye skatt nå og ønsker at du kan redusere skatteforpliktelsen din, kan du bidra til å redusere skattekostnaden din, samtidig som du legger til nødvendige midler på din pensjonskonto.

Dine penger blir skattefrie til du er klar til å gå på pensjon og begynner å ta utdelinger.

Akkurat som bidrag til en 401 (k) plan, blir penger på en 403 (b) konto skattefri. Når du åpner kontoen din og begynner å gjøre bidrag, trenger du ikke å bekymre deg for å betale skatt på gevinster som du ville med en skattepliktig investeringskonto. Bare legg inn penger, sett deg tilbake og se dem vokse skattefrie.

Din arbeidsgiver kan tilby tilsvarende midler.

Mens 401 (k) planer er beryktede for de sjenerøse matchende fondene, tilbyr mange arbeidsgivere, 403 (b) planer kan også komme med denne fordelingen. Avhengig av din arbeidsgiver og detaljene i deres plan, kan du motta tilsvarende penger eller "gratis penger" bare for å delta i en 403 (b). Før du registrerer deg for din plan, finne ut hvor mye du må bidra hver måned for å få hele arbeidsgiverkampen.

Du kan koble denne kontoen med en tradisjonell eller Roth IRA.

Akkurat som om du hadde en 401 (k) plan, kan du koble til visse andre pensjonskonto med 403 (b). For eksempel åpner mange mennesker og bidrar til en 403 (b) konto, men stenger også penger bort i en tradisjonell eller Roth IRA hvert år. Mens det beste scenariet for deg vil avhenge av din individuelle situasjon og pensjonsmål, er det fint å vite at du kan spare for pensjonering på flere måter enn en.

I slekt:

• Beste steder å åpne en Roth IRA

Bidragsgrenser er sjenerøse.

I 2018 kan de fleste ansatte bidra til opptil $ 18 500 til en 403 (b) konto. Dessuten er enkelte ansatte som har jobbet for samme arbeidsgiver i 15 år kvalifisert for en maksimalt tillatelig innskuddstillatelse som lar dem bidra til ytterligere $ 3000 hvert år til de når opp til $ 15.000. Ansatte over 50 år kan også bidra til en ekstra $ 6000 til en 403 (b) plan hvert år i det som kalles "innhente" bidrag. Hvis noen er kvalifisert for innkjøpsbidrag og "15-års regelen", kan de bidra med opptil $ 27.000 til en 403 (b) konto det året.

Siste tanker

Hvis du er kvalifisert for en 403 (b) plan, er det vanligvis smart å begynne å bidra med det samme. Hvis du har ventet på sidelinjen så langt, kan du fortsatt hoppe inn i spillet og begynne å bygge et hekseegg for pensjonering.

Selv om reglene som styrer 403 (b) planer kan virke kompliserte, er de avgjørende for å forstå hvis du håper å utnytte din tilgang til arbeidsstøttede pensjonskonto for å bygge rikdom over tid. Og hvis du faktisk er kvalifisert for 15-årsregelen eller innkallingsavsetningen for arbeidstakere over 50 år, kan du bidra med mer penger enn de fleste.

Siden pensjonsårene kommer om du liker det eller ikke, vil du være bedre hvis du begynner å spare før i stedet for senere.