401k bidragsgrenser for 2018 💲💲💲

I år har IRS økt maksimumsbeløpet for arbeidstakere 401 (k) til $ 18 500 per år. Maksimalt bidrag for 2018 er opp $ 500 fra 2017 og 2016.

Situasjonen er den samme med innhente bidrag. De representerer det ekstra beløpet bidrag du kan gjøre til en 401 (k) plan hvis du er 50 år eller eldre. For 2018 forblir dette tallet på $ 6000, som også er det samme som innhentningsbidragene i 2017 og 2016.

Alt du trenger å vite om 401k bidragsgrenser for 2018:

Hvorfor er det ingen økning i innskuddsgrensene i år?
401k bidragsgrenser for 2018
Roth 401 (k) bidragsgrenser
Det største problemet med 401 (k) planer
Dra nytte av maksimal allokering
Hva du kan forvente i fremtiden

Hvert år, i oktober, er 401 (k) bidragsgrensene gjennomgått, og - forhåpentligvis - omregnet høyere basert på inflasjon.

Bidragsgrenser øker mer i løpet av årene når inflasjonen er høyere, og mindre når den er lavere, som det har vært de siste årene. Det har til og med vært bekymringer om at innskuddsgrensene kan reduseres, basert på en negativ inflasjonsrate.

Heldigvis har imidlertid dette scenariet aldri spilt ut, og grensene har enten blitt økt litt eller forlatt flatt.

Hvorfor er det ingen økning i bidragsgrensene?

Det korte svaret er at årlige økninger i forbrukerprisindeksen (KPI) har vært svært små, som i størrelsesorden 2% per år. Og siden kongressen foretrekker å øke bidragene i trinn på minst $ 500, når de små prosentøkningene i KPI på årsbasis ikke til den grensen.

Selvfølgelig, hvis vi sier 2% inflasjon per år de siste tre årene, ser vi virkelig på en akkumulert økning i KPI i størrelsesorden 6%. Basert på bidragsgrenser på $ 18 500, burde dette vært oversatt til $ 1,110 økning siden 2014.

Men siden en økning på 401 (k) bidragsgrenser vil redusere arbeidstakernes skattepliktige inntekter, er kongressen også motvillig til å reagere på slike endringer for å holde skatteinntektene flyter inn.

Men 401 (k) bidragsgrensene er hva de er, og til tross for mangel på økninger de siste tre årene, representerer de fortsatt meget sjenerøse grenser, og kan hjelpe deg med å akkumulere et betydelig pensjonsnestegarn.

De 401 k bidragsgrensene for 2018

Tabellen nedenfor viser grunnlinje 401 (k) maksimalt bidrag, innhentningsbidrag for ansatte over 50 år og eldre, og maksimal allokering fra alle skattebeskyttede pensjonsordninger, fra 2008 eller 2018.

Som du kan se, har økningsraten i løpet av de siste elleve årene vanligvis beveget seg i sneglens tempo. Det har vært bare en økning på $ 3000 i maksimalt bidrag siden 2008, og en økning på bare $ 1000 i innkjøpsbidrag over samme tidsrom.

Og som du også kan se, har bidragsgrenser stagnert i det siste, for eksempel 2009 gjennom 2011, når de forblir på $ 16 500 i tre år på rad. Enda tydeligere er mangelen på økning i innkjøpsavgiften i hele seks år, da beløpet forblir på $ 5 500 fra 2009 til 2014.

Vær imidlertid oppmerksom på at maksimal allokering - som er det totale beløpet du kan bidra til alle typer skattepliktige pensjonsordninger i et år - har økt vesentlig.

Fra 2009 til 2018 økte maksimumsbeløpet fra $ 49 000 til $ 55 000. Det er en økning på $ 6000 over ni år, som utgjør omtrent 2% per år. Dette kan være den viktigste statistikken i 401 (k) bidragsmatrisen, og skulle tilbringe mer tid på det i en liten stund.

År	401 (k) Maksimum	Catch-Up-bidrag	Maksimal allokering
2018	$18,500	$6,000	$55,000
2017	$18,000	$6,000	$54,000
2016	$18,000	$6,000	$53,000
2015	$18,000	$5,500	$53,000
2014	$17,500	$5,500	$52,000
2013	$17,500	$5,500	$51,000
2012	$17,000	$5,500	$50,000
2011	$16,500	$5,500	$49,000
2010	$16,500	$5,500	$49,000
2009	$16,500	$5,500	$49,000
2008	$15,500	$5,000	$46,000

* For hvert år økes maksimumsbeløpet med mengden av tillatbar innhøstningsbidrag (som gjelder for arbeidstakere 50 og eldre). For eksempel, for 2017, er maksimumsbeløpet $ 60.000. Dette er maksimumsbeløpet på $ 54 000, pluss $ 6 000 innhente bidrag.

Bidragsgrensene gjelder også for Roth 401 (k) Bidrag

Bidragsgrenser for Roth 401 (k) bidrag er de samme som for tradisjonelle 401 (k) bidrag. Det betyr at du kan bidra opp til $ 18 500 per år til enten en vanlig 401 (k) plan eller en Roth 401 (k) plan. Mer sannsynlig vil du bidra til begge, i så fall må du avgjøre hvor mye av grensen på $ 18 500 vil gå inn i hver del av 401 (k).

Ikke tilfeldigvis er 401 (k) grensene nesten det samme som grensene for både 403 (b) planen og TSP Savings Savings Plan.

I tillegg er eventuelle arbeidsgiveravstemmende bidrag til planene ikke inkludert i de ansattes grenseverdier som er nevnt ovenfor. Din arbeidsgiver kan bidra med et samsvarende bidrag som overstiger $ 18.500 regelmessig innskudd grense, eller til og med den kombinerte $ 24 500 grensen hvis du er 50 år eller eldre. Det er alltid en god ide å finne ut om en Roth 401k vs Roth IRA er best for deg.

Snarere enn fretting over manglende økning i bidragsgrensen ...

For de fleste arbeidstakere er de flate eller nivå 401 (k) bidragsgrenser de siste tre årene ikke det virkelige problemet. Det virkelige problemet er mangel på medarbeiderdeltakelse. En stor andel av ansatte deltar ikke i en 401 (k) plan, selv om man blir tilbudt av arbeidsgiveren.

Merk også at medianverdien av en 401 (k) plan over hele landet var bare 18.333 dollar i 2015, noe som betyr at 50% av de ansatte har mer enn dette nummeret i 401 (k), men 50% hadde mindre. Det representerer et enkelt år med regelmessige bidrag, pluss en liten del av investeringsinntektene som er opptjent på den. Klart da er 401 (k) bidragsgrenser ikke den virkelige skyldige her.

Historiens moral er at det største enkeltproblemet med 401 (k) planer er at det ikke er nok personer som deltar, og basert på medianverdien 401 (k), er det også klart at det store flertallet av ansatte ikke kommer nærmere gjør det maksimale bidrag uansett.

Til tross for at bidragsgrenser ikke er økt på tre år, utgjør 18,500 dollar fortsatt mye utsatt sparepotensial. Gjør det du kan for å få så nær maksimalt bidrag som mulig, spesielt når du går nærmere pensjonen.

Dra nytte av maksimal allokering

Det største tallet på diagrammet ovenfor for hvert år er i kolonnen Maksimum allokering. Det er det maksimale beløpet du kan bidra til alle skattebeskyttede pensjonsplaner som du har tilgjengelig for deg. Det er faktisk en viktigere faktor enn de fleste innser.

Til tross for at bidragsgrensene på 401 (k) ikke er økt på tre år, kommer den gjennomsnittlige personen ikke nær å maksimere sine potensielle bidrag til pensjonsplaner av alle typer. Den maksimale tildelingen for 2017 for alle planer er en svært generøs $ 54 000, og var det 401 (k) tallet som faktisk økte fra 2016 til 2017.

Det er mengden penger som du kan bidra til, selv om du har 401 (k) planen. For eksempel kan du bidra til opptil $ 5 500 per år (eller opp til $ 6.500 hvis du er 50 eller eldre) til en IRA, enten det er en tradisjonell eller Roth IRA. Du kan muligens gjøre fradragsberettigede bidrag til en tradisjonell IRA, eller ikke-fradragsberettiget bidrag til en Roth IRA, dersom inntekten din ligger innenfor grensene for begge planer.

Men selv om inntekten din overskrider terskelen for å få et fradragsberettiget bidrag - i tillegg til å bli dekket av en arbeidsgiverplan - kan du fortsatt gjøre uavhengig bidrag til en tradisjonell IRA, uansett inntekt.

Det kan ikke få deg et skattefradrag, men det vil gjøre det mulig for deg å sette mer penger inn i en pensjonsordning hvor investeringsinntektene dine vil akkumulere på en utsatt skatt. En $ 5 500 IRA-bidrag, i tillegg til å bidra med $ 18 500 i en 401 (k) -plan, vil øke bidraget til $ 24 000 per år.

Men utover IRA er det også flere typer skattebeskyttede pensjonsordninger for selvstendig næringsdrivende, inkludert SEP og SIMPLE IRA. Hvis du har en sidebedrift, kan du opprettholde disse pensjonsplanene for den virksomheten. De vil tillate deg å bidra med mer penger til en skattebeskyttet plan. Du kan gå så høyt som $ 54.000 totalt, noe som gir deg god plass til å gjøre flere bidrag.

Hva vi kan forvente av bidragsgrenser i fremtiden

Den gode nyheten er at vi har vært i lang tid med lav inflasjon. Det er gode nyheter med hensyn til levekostnadene, selv om det har holdt et lokk på maksimalt 401 (k) bidragsgrenser. Siden det ser ut til å være et langsiktig mønster, bør vi trolig forvente flere år med enten lave eller ikke-eksisterende forhøyelser av bidragsgrensene.

Men det gir et enda sterkere tilfelle for å maksimere bidragene du gjør innen de grenser vi har, samt undersøke muligheten for å bidra til de andre pensjonsplanene, som IRA eller de ulike planene som er tilgjengelige for selvstendig næringsdrivende .

Vi må jobbe innenfor de grenser vi har, og innse at de er mer enn nok til å hjelpe oss med å nå pensjonsmålene våre. Disse grensene vil tillate oss å gjøre nettopp det, selv om de ikke øker betydelig i fremtiden.