Individuelle pensjonskonto (IRA) er selvstyrte individuelle pensjonsordninger som gir visse skattefordeler.
Mange finansinstitusjoner tilbyr disse planene, og IRA-eiere kan investere i enhver form for investering som depotbanken tillater, alt fra enkle sertifikater for innskudd (CDs) til individuelle aksjer og obligasjoner.
Typer av IRAer
To typer IRAer, tradisjonelle og Roth IRAer, tillater ansatte å kontrollere og gjøre bidrag til seg selv, mens den tredje typen IRA, SEP IRA, er tydelig i å være en arbeidsgiver-gitt fordel. Nedenfor er en oversikt over hver av disse tre typene.
Hvis du ikke vet hvilken som er best for deg, sjekk ut denne veiledningen: Den ultimate guiden til Roth vs tradisjonelle IRA-bidrag.
Tradisjonelle IRAer
Tradisjonelle IRA er fradragsberettiget (så lenge eierens inntekt ikke overskrider visse grenser) og skatteoppsigert pensjonsregnskap, noe som betyr at årlige bidrag til IRA ikke skattlegges ved innskuddstidspunktet og i stedet beskattes når penger trekkes tilbake.
Dette kan være et godt valg for investorer som forventer å være med en lavere inntektsskatt i fremtiden (eller investorer som tror at fremtidige skattefester vil være lavere generelt, selv om de tror at de vil tjene like mye penger).
Roth IRAs
Roth IRA er post-skatt pensjonskonto, noe som betyr at penger som er medvirket til kontoen, allerede er skattet.
Imidlertid kan både beløpet som er bidratt og fremtidige inntekter på investeringene i kontoen bli trukket tilbake uten å betale ytterligere skatt. Dette kan være et fordelaktig valg for investorer som tror at de vil være i en høyere skattekonsoll i fremtiden.
SEP IRAer
Forenklet Medarbeiderpensjon (SEP) IRA brukes av bedriftseiere og må også tilbys til alle kvalifiserte medarbeidere, hvis det er noen.
Ansatte som er minst 21, som har jobbet for den arbeidsgiveren for tre eller flere år ut av de foregående fem, og som har tjent minst $ 600 (grensen for både 2017 og 2018) for det året, kvalifiserer til å delta i planen.
Bare arbeidsgivere kan bidra til en SEP IRA, selv om de ikke er låst til å gjøre visse årlige bidrag på samme måte som en 401 (k) plan kan være.
Utbetalinger fra IRA
IRA, fordi de er utformet for å sørge for folk i løpet av pensjonsalderen, innfører begrensninger for å trekke tilbake midler før pensjonsalderen, som er definert som alder 59½ eller fullstendig og total funksjonshemming.
Dersom tilbaketrekningen ikke oppfyller kravene til kvalifiserende unntak fra disse bestemmelsene, gjelder en 10% straff for beløpet som er trukket tilbake.
2018 bidragsgrenser for IRAer
| Tradisjonell IRA | Roth IRA | SEP IRA |
|---|---|---|---|
Under Alder 50 | $5,500 | $5,500 | Opptil 25% av inntektene eller $ 55.000 |
Alder 50+ Catch Up Bidrag | $6,500 | $6,500 |
2018 IRA Inntektsgrenser
Arkiveringsstatus | Roth IRA |
|---|---|
Gift, Arkivert Felles | Fase ut fra $ 189,000 - $ 199,000 |
Gift, arkivere separat | Fase ut med $ 0 - $ 10.000 |
Enkelt | Fase ut fra $ 120,000 - $ 135,000 |
Alle med arbeidsinntekt og yngre enn 70 1/2 kan bidra til en tradisjonell IRA, men skattefradrag er basert på inntektsrammer og deltakelse i en arbeidsgiverplan.
Sammendrag
Bruke enten en tradisjonell eller Roth IRA (det som gir mest mening i skattesituasjonen) er et utmerket verktøy i tillegg til hvilken pensjonsplan arbeidsgiveren tilbyr, inkludert 401 (k) planer og SEP-IRAer.
Enkeltpersoner bør forsøke å gi maksimalt bidrag til sine tradisjonelle og / eller Roth IRAer årlig for å dra full nytte av de tilgjengelige skattebesparelsene.
Har du en IRA? Hva vil du gjøre for å prøve å maksimere pensjonisttilskudd i 2018?
Skrive Inn Din Kommentar