Eier du et hjem? 2 enkle trinn kan kutte boliglån betalinger

Hvis du har et boliglån, får du sannsynligvis tilbud i postkassen for å refinansiere det.

Refinansiere ditt boliglån og ta ut penger, disse tilbudene sier. Boligprisene stiger, så du har massevis av egenkapital i huset ditt. Nevnte vi at du kan ta ut penger? Kontanter kontant kontanter!

En fin haug med penger høres ganske fristende, ikke sant? Men hold opp - før du gjør noe med boliglånet ditt, vurder om to viktige skritt for å spare deg for mye penger og forverring.

Hva å gjøre før refinansiering ditt boliglån

Hvis du er som de fleste av oss, er ditt hjem din dyreste besittelse, og ditt boliglån er din største månedlige utgift. Refinansiering er en stor avtale. For å unngå å bli misledt, manipulert eller dratt av, er det et par skritt å ta før du registrerer deg med en ny utlåner.

1. Snakk med din nåværende boliglånstjeneste

Ikke nesten nok huseiere gjør dette, sier Tim Allen, en veteranlånsbanker, og grunnlegger og administrerende direktør for omMymortgage, som han grunnla med Florida advokat Edward Wollman og veteran boliglån markedsføring profesjonell Mauro Appezzato.

Her er saken: Du kan få alle disse søtnende refinansieringstilbudene i postkassen din, men du får sannsynligvis ikke en refinansieringskonkurranse fra firmaet du gjør dine betalinger til akkurat nå.

De kommer ikke til deg for å erstatte lånet ditt, fordi de allerede har lånet ditt.

De fleste huseiere som ønsker å refinansiere, vil handle rundt for en ny utlåner, og de tenker ikke engang på å snakke med deres nåværende boliglånsleverandør, sier Allen.

Men det er verdt tiden din å snakke med din nåværende boliglånsleverandør. Det kan være mulig å refinansiere boliglånet ditt ved en betydelig besparelse i forhold til hva du vil bytte til en ny utlåner. Og fordi det nåværende lånetjenesten allerede har låneinformasjon, kan refinansiering på denne måten bli raskere, enklere og billigere.

2. Finn ut om Refinansiering er ditt beste flytte

"EN boliglånsopphavsmann blir bare betalt en provisjon hvis han overbeviser deg om å refinansiere - ikke hvis han forteller deg å få et boliglån, sier Allen.

Refinansiering betyr at du betaler ditt eksisterende boliglån og erstatter det med en ny. Hvorfor gjør det? Kanskje du får en lavere rente, forkorter lånets løpetid eller banker inn i ditt eget kapital for å få en stor sum penger.

Men renten på boliglån er klatring. Hvis du allerede har en lav rente, kan et nytt boliglån faktisk bety høyere rente for deg.

Hvis du ønsker å tjene penger på den stigende verdien av ditt hjem, kan det for eksempel være smart å ta ut et boliglån. Dette andre boliglånet tillater deg å låne opp mot ditt hjem verdi.

Kryss tallene først for å finne ut hva som passer best for deg.

Men det er ikke det rådet du skal høre fra noen hvis jobb er å selge deg et helt nytt boliglån.

"Vær forsiktig med ulterior motiver når du får råd," sa Allen. "Hvis du går til et boligkontor, kommer de ikke til å fortelle deg om boliglån."

En enkel måte å koble til med boliglånetjenesten

Entreprenørene bakomMYMortgage prøver å se på begge disse punktene på en gang: Kan du jobbe med din nåværende utlåner, og refinansierer selv riktig for deg?

I stedet for å forfølge deg på en aggressiv låneselger, vil de hogså med en kundespesialist på din eksisterende boliglånsleverandør. Den personen vil kunne gi deg nyttig informasjon om ditt eksisterende boliglån og alle av alternativene dine - refinansiering, et boliglån eller kredittkort, eller et boliglånsmodifisering.

"Det kan virke som det er en åpenbar ting å gjøre," sier Allen, "men dette er noe som aldri har vært gjort før."

Slik fungerer det:

1. Velg Mortgage Servicer

Når du besøkerMyMortgage, blir du bedt om å skrive inn navnet på din pantelist. Dette er selskapet som for tiden har ditt boliglån. (Det er hvem du gjør betalinger til.)

Allen sier at selskapet har inngått avtaler om å samarbeide med noen av de største boliglånstjenestene i USA

Hvis omMYmortgage ikke samarbeider med din låneforvalter ennå, kan du be selskapet om å gi deg beskjed når de er, eller James B. Nutter & Co. vil hjelpe deg med lånene dine.

Det samarbeider også med våren EQ, et hjem egenkapital lån leverandør som gjør forretninger landsomfattende.

2. Velg din forespørsel

Deretter velger du et emne du vil snakke med din lånebehandler om. Blant alternativene du mottar er:

• Refinansiering.
• Home equity lån.
• Boliglån modifikasjoner.
• Fordeler og ulemper ved et nytt lån.
• Eliminere din private boliglån forsikring.

Nettstedet vil sende din forespørsel til riktig kontakt. Deretter får du en samtale fra noen med din panteleder, som er forberedt på å svare på dine spørsmål og hjelpe deg med situasjonen din.

"Vår helhet er å gi huseiere," sier Allen. "Det er vårt oppdrag."

Selskapet gjør ikke noen penger fra forbrukere som deg. I stedet gjør det penger fra boliglånsbedrifter som betaler selskapet for å hjelpe kundenes oppbevaring. Med andre ord, vil din nåværende panteleder betale selskapet en provisjon for å henvise virksomheten din tilbake til dem i stedet for til en konkurrerende utlåner.

Selskapet driver for tiden virksomhet i 29 stater og Washington, D.C., og fortsetter å utvide.

Å refinansiere eller ikke?

Noen ganger refinansiering ditt boliglån gir økonomisk fornuft.

Men i andre tilfeller betyr det å starte med et helt nytt lån bare å betale mer eller skyve tilbake dagen når du kan betale boliglånet ditt for godt. Målet med aboutMYmortgage er å hjelpe deg med å unngå den feilen.

"Det som mangler nå er at du ikke har noen som faktisk gir deg en konsultasjon," sier Allen. "Du har ikke det når du snakker med en låner, selv om du tror du gjør det."

Mike Brassfield ([email protected]) er en senior forfatter på The Penny Hoarder. Han kunne bruke et boliglån modifikasjon.