PeerStreet gjennomgang: Fast eiendom Crowdfunding Via Lån 💲💲💲

Internett endret måten som USA finansierer. Som låntakere forventer vi å finne utlånsinformasjon på nettet. Chase godkjente meg for mitt siste kredittkort sekunder etter at jeg søkte på nettet.

Du kan søke etter boliglån, studielån og personlige lån online. Du kan til og med låne penger til jevnaldrende ved hjelp av plattformer som Lending Club.

Men ikke hvert marked endret seg i samme tempo. Selv i dag er hardpengerutlån et brudd og ineffektivt marked. PeerStreet har som mål å endre det. PeerStreet er den første nettbaserte plattformen som hjelper investorer til å investere i hardtidslån.

Hva er PeerStreet?

PeerStreet er en "crowdfunding" plattform for eiendomslån. Det er crowdfunding i den forstand at investorer samler penger sammen for å kjøpe et eiendomslån. De fleste conflate crowdfunding med peer to peer utlån. PeerStreet er ikke en peer-to-peer-utlånsplattform fordi PeerStreet ikke låner direkte til låntakere.

Det er mer nøyaktig å kalle dem et sekundært lånemarked. PeerStreet kjøper lån fra private långivere som allerede har inngått avtalen. De fleste lånene på plattformen er kommersielle eiendomsforbedringer eller utviklingslån.

Et typisk lån på PeerStreet har en løpetid på rundt ett år. I løpet av de siste årene har PeerStreet hele porteføljen av lån tjent 7-12% årlig etter investeringsavgiftene (på opptil 1%).

Alle lån på PeerStreet-plattformen er støttet av en First Lien-stilling. Det betyr at hvis prosjektet går opp, blir PeerStreet den underliggende eiendelen. På det tidspunkt vil PeerStreet likvide aktiva og investorer vil få tilbake penger. Det er fortsatt uklart hvor mye investorer vil miste i løpet av en standard fordi PeerStreet fortsatt ikke har låntakers standard på lån.

Ingen bør forvente at rekordet skal vare, men PeerStreet-investorer har noen nedadrettede beskyttelse.

Beste delene av PeerStreet

PeerStreet bruker datavitenskap og en manuell tegningsprosess for å velge de beste lånene til PeerStreet-investorer. Deres nullstandardoppgave viser at det svært splittede og ineffektive eiendomsmarkedet betyr at investorer har en sjanse til å gjøre risikabel justert avkastning.

PeerStreet oppfordrer også investorer til å opprettholde en mangfoldig portefølje av lån. Med en $ 1000 per lån minimum, kan de fleste investorer diversifisere til en landsomfattende markedsplass uten for mye problemer. Faktisk gjør PeerStreet det enkelt å investere automatisk. Investorer legger bare inn investeringsinnstillinger, og PeerStreet matcher dem med låneinvesteringsmuligheter.

Til slutt er alle lån på PeerStreet støttet av en hard eiendel (eiendomsmegling), og lånene har typisk en god verdi for lån. Generelt vil investorer finne LTVer mellom 60-70% av eiendommens verdi. Den maksimale LTV på PeerStreet-plattformen er 75%. De fleste vil kalle dette et lavrisiko lån.

Verste delene av PeerStreet

Hittil har PeerStreet tilbudt investorer høy avkastning og lav risiko, men plattformen har sine egne ulemper. For det første å investere i PeerStreet, må du være en akkreditert investor.

"Akkreditert Investor" er et begrep definert og definert av Securities and Exchange Commission (SEC). I henhold til den føderale lovregulering D i verdipapirloven fra 1933 er enkelte selskaper unntatt fra å registrere salg av verdipapirer, som typisk er aksjer eller obligasjoner, og i tilfelle av PeerStreet, eiendomsgjeld. Hvis fritatt, er selskapene pålagt å selge kun til akkreditert investorer. Loven ble utformet for å beskytte de individer uten en viss nettoverdi fra stort tap av likviditet ved kjøp av uregistrert sikkerhet. Akkrediterte investorer er sett på som mer sofistikerte investorer, som er i stand til å ta på seg risikoen for at enkelte verdipapirer er tilstede.

Det betyr at du må ha en nettoverdi på over $ 1 million (unntatt verdien av ditt hjem), eller du må tjene mer enn $ 200 000 per år ($ 300 000 som et par).

Du bør alltid huske på den illikvide naturen av investeringen. Du kan ikke selge investeringen din. Du må vente på at låntakeren betaler lånet før du får tilbake kapitalen din. Låntakeren vil foreta rentebetalinger gjennom hele lånets løpetid.

En annen ulempe for PeerStreet er at det er vanskelig for en outsider å estimere risiko. Fast eiendom er svært syklisk. Vi er i et ekspansivt eiendomsmarked. Det betyr at standardrisiko på eiendomslån er lav akkurat nå. Men på et tidspunkt i fremtiden vil låntakere begynne å misligholde PeerStreet-lånene. Investorer har ingen forventninger til hvor mye de kan hente når en avtale går oppe.

Det er min mening at PeerStreet oversells sikkerheten til sine investeringer. Noen av disse lånene er for renoveringer og ombygginger. Utvikleren må fullføre prosjektet, eller eiendommen vil være mindre verdt enn da den startet.

Endelig er PeerStreet en dyr plattform. PeerStreet belaster et servicegebyr på 0,25-1% på hvert lån du investerer i. Det betyr at hvis lånet ditt gir 10%, får du en 9% rente.

Slik begynner du å investere i PeerStreet

Hvis du er en akkreditert investor, kan du opprette en konto hos PeerStreet og begynne å surfe på investeringsmuligheter umiddelbart. Når du er klar, kan du finansiere en konto med så lite som $ 1000 for å begynne å investere.

Så snart du finner en investering du liker, kan du finansiere den med pengene dine. Du kan til og med lykke inntektene dine ved hjelp av en selvregistrert IRA.

Hva synes du om crowfunding investere? Vil du noen gang vurdere å prøve det og hvorfor eller hvorfor ikke?