Slik øker du kredittpoengsummen 100 poeng eller mer på mindre enn 5 måneder

Å øke kredittpoengene dine 100 poeng er enklere enn mange tror kanskje, spesielt hvis du for øyeblikket har dårlig kreditt.

Trinn 1 - Vet hvor du er

Trekk din kreditt score for å avgjøre hvor du er og hvor mye skadekontroll du trenger å gjøre. Det finnes dusinvis av nettsteder du kan bruke, men FreeCreditReport.com er en av mine personlige favoritter.

FreeCreditReport.com er sikker, enkel å bruke, og den beste delen - det er bare $ 1 for å få både kredittrapporteringen og poengsummen. Det viser ikke bare kredittpoengene dine, men det forklarer også hvorfor kredittpoengene er det nummeret. Dette betyr at du viser faktorer som kredittforespørsler, bruk av kredittkort, kreditthistorie, betalingshistorikk og andre aspekter som påvirker kredittkortsporingen og hvordan det holder opp mot kredittpoengskalaen.

FreeCreditReport.com er flott, men deres ulempe er at du bare får poengsummen din og rapporterer fra Experian. Dette betyr at du kanskje mangler på noen av informasjonene fra Equifax og Transunion. For de fleste vil dette ikke gi stor forskjell siden det viktigste er å se rapporten. Jeg må advare deg om at du melde deg på en tjeneste og $ 1 er en prøveperiode i syv dager. Etter de syv dagene vil de belaste deg en månedlig avgift, og du får en veldig god kredittovervåkningstjeneste. Hvis du bare trenger poeng og rapporter, må du avbryte innen 7 dager. Jeg hadde ingen problemer, og hele greia gikk veldig jevnt.

For å finne ut alle tre scoreene, må du gå gjennom MyFICO. Dette gir deg FICO-poengsummen, men det er ikke gratis.

MyFICO har en månedlig avgift på 29,95 dollar, som inkluderer kredittsporing og umiddelbar tilgang til en 3-byrås kredittrapport og FICO-poengsum. Hvis du bare trenger å sjekke et av de tre kredittrapporteringsbyråene, vil det koste $ 19,95.

Trinn 2 - Løs kredittproblemer

Nå som du kjenner dine kredittpoeng, kan vi begynne å jobbe for å gjøre det bedre. En av de beste måtene å tjene en god kreditt score er å alltid betale regningene til rett tid. Mangler en regning kan redusere kredittpoengsummen med så mye som 100 poeng.

For å starte kredittkortgjenopprettelsesreisen, må du sørge for at du betaler alle dine sen betaling, og ikke gå glipp av en annen regningsbetaling. Mens du betaler de utestående gjeldene ikke kommer til å øke kredittpoengsummen, vil det holde det fra å bli verre.

Trinn 3 - Kjør opp poengsummen

Nå som du er betalt på alle regningene dine, er det på tide å gi kredittkortet ditt et seriøst løft. En av de beste måtene å forbedre kreditt score 100 poeng er å ha et kredittkort, men ikke bruke det. Høres gal, ikke sant?

En av de største faktorene som påvirker kredittpoengsummen er kredittutnyttelsen.

Kredittutnyttelse refererer i utgangspunktet til hvor mye av kredittkortgrensen du bruker.

Så, hvis du har et kredittkortgrense på $ 10 000, ikke kom noen steder nær det. Faktisk vil vi foreslå å bruke bare rundt 20% -30% av din totale grense.

Hvis du har liten tilgjengelig kreditt, kan dette være vanskelig. Hvis poengsummen din ikke er så dårlig, kan du kanskje åpne et ekstra kredittkort eller få din utnyttelse ned på de maksimerte kortene ved hjelp av et av de mange balanseoverføringskortene.

Hvis kreditten din er vondt, kan du kanskje se på et sikret kredittkort for å få utnyttelsen din nede.

---

Denne neste delen er hvordan en av mine praktikanter, Kevin, gjorde nettopp det og gjorde en stor innvirkning på hans kreditt. Foreldrene hans hadde alltid fortalt ham at han ikke skulle åpne et kredittkort i frykt for at han ville få i massiv kredittkortgjeld og ødelegge sin fremtid.

Dessverre var foreldrene hans feil.

For å hjelpe Kevin ut, spurte jeg ham om å finne ut hva hans kreditt score var gjennom MyFICO.com. Dessverre var han ubehagelig overrasket. Historien som følger, handler om hvordan Kevin forbedret sin kreditt score 100 poeng med et overraskende verktøy - et sikret kredittkort. Vennligst velkommen Kevin ...

Som Junior og Senior på college ble jeg alltid fortalt at det å være et kredittkort kunne være mitt første skritt i feil retning.

Med et kredittkort i hånden bekymret foreldrene mine at jeg ville bruke penger jeg ikke kunne betale seg og bygge en livsstil jeg egentlig ikke hadde råd til, i stedet for å lære å spare penger.

Mens disse er legitime bekymringer, måtte jeg fortelle dem at jeg følte meg som om jeg hadde litt kontroll over utgiftene mine.

Mitt svar var alltid det samme: "Hvordan ville jeg vite før jeg var i stand til å prøve for meg selv?"

Min First Humbling Credit Experience

Da jeg endelig var forberedt på å få et kredittkort på egen hånd, ville ingen av bankene jeg søkte gi meg en sjanse. Jeg måtte gå inn i bankene og fortelle dem hva som sannsynligvis er den typiske historien for siste grader eller noen i deres siste år med høyskole. Det gikk slik:

"Jeg er arbeidsløs, har ingen kreditt historie, og har et par tusen dollar i høyskole gjeld som jeg må begynne å betale på i neste år eller to."

La oss innse det, dette er ikke akkurat en vinnende tonehøyde når du prøver å overbevise noen om å gi deg en kredittlinje!

To banker nektet meg, men en bankmann var snill og delte litt info som har hjulpet meg med å øke kredittpoengene mine over 100 poeng de siste fem månedene. Jeg tror alle skal være oppmerksomme på dette "trikset", derfor deler jeg det i dag.

Hovedpunktet i det var at jeg skulle slutte å prøve å søke om kredittkort og bli nektet.Hans resonnement var at når du søker, gjør de en hard kredittsjekk som igjen kan senke kredittpoengene enda mer.

Hans andre råd var å ...

Få et sikkert kredittkort

Han fortalte meg at ingen større bank skulle godta kredittapplikasjonen min, men at det faktisk var et alternativ som var tilgjengelig - en som var spesielt perfekt for de som var i min eksakte situasjon. Dette var å melde seg på det som kalles et "sikret" kredittkort. Mens vilkårene for disse er fryktelig ensidige til fordel for utlåner, forsikrer jeg deg om at det er en liten pris å betale for resultatet du mottar etter bare noen få måneder.

Med sikrede kredittkort gir du utlåner et kontant innskudd på forhånd, og at kontanter innskudd er vanligvis lik kredittgrensen. Denne prosessen forvirret meg i begynnelsen, siden jeg trodde at innskuddet var penger jeg faktisk kunne bruke.

Det jeg lærte, er imidlertid at innskuddet er der i tilfelle jeg er standard. Jeg kunne ikke bruke innskuddet selv, men jeg ville få det tilbake hvis jeg holdt kontoen min i god stand til jeg lukket kortet. Dette var ikke et ideelt forslag, men jeg visste at det kunne hjelpe meg med å bygge min kreditt score - og det var egentlig mitt mål.

Det er også en årlig avgift knyttet til de fleste sikrede kredittkort, men jeg følte at det var en liten pris å betale for muligheten til å bygge litt kreditthistorie. Etter at du har gjort ditt innskudd, blir sikrede kort også behandlet akkurat som tradisjonelle kredittkort. Ditt sikrede kort vil vanligvis se ut og virke som et vanlig kredittkort, så ingen vil vite at den er sikret.

Dette er ruten jeg måtte ta, og jeg mistenker at det er mange andre der ute som også er i en lignende situasjon. Selv om du må sette alle pengene foran og betale en årlig avgift, er det fortsatt veldig mye verdt når du vurderer de langsiktige fordelene.

Langtidsfordeler: Min erfaring

Da jeg først sjekket kredittpoengene med MyFICO i mars 2011, satt den på 621. Jeg satte opp mitt nye sikrede kredittkort med en kredittgrense på $ 1.100. Kredittgrensen skal være en funksjon av hvilken kontanter du har, og også hva du planlegger å bruke kredittkortet for. Ifølge mange bankfolk og venner jeg snakket med, bør du prøve å kjøre en 75% utnyttelsesgrad på kredittkortet ditt for å maksimere potensialet til å øke kredittpoengene dine.

Så, hvis du bare bruker rundt $ 300 i måneden, bør du gi ditt sikrede kredittkort en $ 500 dollar nedbetaling slik at du bruker din kreditt i stedet for å ha en $ 1000 dollar grense og bare bruker $ 300. Mine utgifter var omtrent $ 700 dollar i måneden, så grensen på $ 1100 dollar passer mine behov.

Etter at jeg mottok mitt sikrede kort og begynte å bruke, forsikret jeg meg om at jeg bare ville bruke penger jeg allerede hadde, eller ville motta før neste betalingsperiode. Jeg endte med å betale kredittkortet mitt omtrent fire ganger i måneden for å sikre at jeg aldri hadde balansert fra en måned til den neste. Jeg ville aldri la kredittgrensen overstige 800 dollar, og jeg ville aldri betale det hvis kortbalansen var under $ 300 med mindre betalingsperioden var ferdig.

Jeg vil sette hver krone av mine utgifter på kredittkortet - fra de minste utgiftene som en drink fra bensinstasjonen, til store kjøp som flybillett eller hotellrom. Jeg gjentok denne prosessen i fem måneder for å etablere en kreditthistorikk med jevnlig bruk og alltid å betale i tide.

Andre kredittkontroll: JA!

I august 2011 måtte jeg kjøpe en bil slik at jeg kunne bytte jobber. Når jeg fylte ut kredittapplikasjonen for å se om jeg kvalifiserte for de lavere finansieringsrenten, kom kredittpoengene tilbake som 731.

Med andre ord økte jeg min kreditt score fra 621 til 731 på bare fem måneder!

Dette er en veldig stor sak, for i 621 ville jeg ha blitt nektet et lån til bilen, eller ville ha hatt en rentesats som oversteg 9% på billånet. Siden jeg valgte å få et sikret kredittkort, var jeg i stand til å ta billånet på egen hånd, ogkvalifiserer for lav sats på 3,99% finansiering.

Forskjellen i lånet mellom de to rentene vil være $ 750 i løpet av lånets levetid, langt overgår kortets årlige avgift, og muligheten for mitt sikrede kredittkort holder min $ 1100 i fem måneder.

En melding til foreldre

Til alle foreldrene der ute som er bekymret for å la universitetsbarnet søke om et kredittkort, kan jeg fortelle deg at det fungerte for meg om fem måneder og vil forandre min økonomiske fremtid i mange år framover.

Sikrede kredittkort tilbyr en tåpelig måte å øke kredittpoengene dine når det ikke er mulig gjennom et vanlig bankkredittkort, og er en trygg måte å tjene penger på hvis du ikke stoler på at barnet ditt skal bruke ansvarlig. Det verste som kan skje med et sikret kort er at du ikke kan betale regningen din, firmaet ditt lukker kontoen, og de betaler kreditt med pengene du allerede har på innskudd.

Mitt sikrede kort fungerte perfekt for meg, og jeg har nå blitt akseptert for et kredittkort med en stor bank.

Sikrede kredittkort er en flott måte for noen å bygge opp kreditt. Klikk for å Tweet

Hvordan lage et sikkert kredittkort arbeid for deg

Her er sannheten: Hvis du har lav kreditt score og ikke kan kvalifisere for tradisjonell kreditt, et sikret kredittkort er den beste måten å bygge opp en kreditt profil som vil vare.

Her er trinnene for å flytte kredittpoengene i riktig retning ved hjelp av et sikret kredittkort:

Trinn 1: Lær din nåværende kreditt score

Hvis du er bekymret for din kreditt, er det best du kan gjøre å finne ut hvor du er.Ved å registrere deg for en gratis kreditt score med Credit Karma, kan du få et estimat av FICO-poengsummet fra to av de tre kredittrapporteringsbyråene. Selv om du bare får en omtrentlig score, vil den være nær nok til å gi deg en ide om din nåværende stilling. Best av alt, å registrere deg for Credit Karma er gratis, så du har ingenting å tape.

Trinn 2. Forskning sikret kredittkort

Det neste trinnet du vil ta, er å undersøke de beste sikrede kredittkortene som er tilgjengelige. Vi anbefaler Discover It® Secured Credit Card på grunn av sin meningsfulle belønning og mangel på gebyrer.

Trinn 3. Les vilkårene og registrer deg for det kortet som passer best til dine behov

Når du har funnet et kort som tilfredsstiller dine behov, må du lese gjennom alle fine utskrifter for å sikre at du forstår alle avgifter som er involvert med ditt nye sikrede kort. Når du føler deg komfortabel med detaljene, klikker du bare på "Søk nå" -tegnet og fyll ut all nødvendig informasjon.

Trinn 4. Legg ned et kontant innskudd du har råd til

De fleste sikrede kredittkort vil be deg om å sette ned et innskudd som er lik din nye kredittgrense. Hvis du for eksempel ønsker en kredittgrense på 500 dollar, må du sette $ 500 kontant ned som et innskudd. Du må kanskje lagre noen uker eller måneder for å bygge opp dette, men ventetiden vil være verdt det.

Trinn 5. Bruk ditt sikrede kredittkort sparsomt først

Som du blir vant til å bruke kreditt, vil du først bruke kortet ditt sparsomt. Ikke haste inn og begynn å lade varer før du får tak i hva du virkelig kan betale tilbake. Du vil ikke ende opp med en svingende balanse du ikke har råd til å betale av hver måned, og du vil definitivt ikke betale renter på kjøpene dine!

Trinn 6. Overvåk regningen nøye, og betal ditt sikrede kort ofte

For å sikre at du bruker det nye sikrede kredittkortet ditt, vil du holde nære faner på din voksende regning. Hvis kortet ditt tilbyr online-kontoadministrasjon, bør denne oppgaven være ganske enkel. Hvis det ikke gjør det, må du kanskje holde oversikt over dine kjøp og kostnader manuelt. Uansett, dette trinnet er avgjørende, siden du er gjeldfri, er den beste måten å holde din kreditt i toppform.

Topp 3 sikrede kredittkorttilbud i 2018

Jeg anbefaler på det sterkeste Discover det^® kort, men det er mange andre muligheter å bla gjennom på CardRatings.com. Blant de beste er:

1. Oppdag det^® Sikret kredittkort - Ingen årlig avgift

Hvis du leter etter et sikret kredittkort for å bygge opp kreditt, kan du ikke lete lenger enn Discover det^® Sikret Kredittkort. Dette kortet følger med INGEN ÅRLIG AVGIFT, som er nesten uhørt i denne bransjen. Kortet tilbyr også et meningsfylt belønningsprogram. Du vil tjene 2x poeng på servering og gass på den første $ 1000 som tilbys hvert kvartal, og 1x poeng på alle andre kjøp.

2. Capital One^® Sikret Mastercard^®

The Capital One^® Sikret Mastercard^® er et annet sikret kredittkort som ikke belaster en årlig avgift. Når du er godkjent for dette kortet, får du en kredittgrense som tilsvarer kontantinnskudd du legger ned. Du får også tilgang til CreditWise^® fra Capital One^® - et kredittsporingsverktøy som kan hjelpe deg med å overvåke kreditt over tid.

Ulempen er at du ikke vil tjene penger med dette kortet. Men siden dette kortet rapporterer kredittbevegelsene dine til de tre kredittrapporteringsbyråene, kan du bruke det til å bygge opp kreditt sakte over tid.

3. First Progress Platinum Prestige MasterCard sikret kredittkort

Mens First Progress Platinum Prestige MasterCard Secured Credit Card belaster en $ 49 årsavgift, kommer det med en fordel som de andre på denne listen ikke har - en lav APR. Utrolig, dette kortet belaster bare en 9,99% april på kjøp, noe som nesten ikke er kjent blant sikrede kredittkort.

Hvis du planlegger å balansere hver måned, vil renten din spille en stor rolle i hvor mye du betaler for å bruke kreditt. Ved å velge et kort med lavere apr, kan du spare penger over tid, til tross for årlig avgift.

Bunnlinjen

Mens Kevins historie er helt fantastisk, er det ikke så unikt. Sannheten er, dette er akkurat det sikrede kredittkort skal gjøre. De mottar en dårlig rap på grunn av det første innskuddet og det faktum at noen belaster årlige avgifter, men det er ikke veldig rettferdig. I den virkelige verden er sikrede kredittkort et verdifullt verktøy som kan brukes til å bygge opp kreditt når du ellers ikke kunne.

Enten du liker det eller ikke, er kredittpoengene dine viktige. Hvis du noen gang håper å ta ut et boliglån, låne penger for en bil som Kevin gjorde, eller låne penger for å starte en ny bedrift, trenger du en god eller anstendig kreditt score for å kvalifisere deg for de beste prisene.

Mens ufullkomne, sikrede kredittkort tilbyr muligheten til å forbedre kreditt og ditt liv. Hvis du er klar til å forbedre kreditt og tror et sikret kort kan hjelpe, ikke forsink. Undersøk dine valg og registrer deg i dag.

Har du noen gang brukt et sikret kredittkort? Hva holder deg tilbake?